发布时间 : 星期三 文章银行国际贸易结算方式与反洗钱风险管理研究更新完毕开始阅读
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn
银行国际贸易结算方式与反洗钱风险管理研究
作者：李丽 梁静溪
来源：《中国管理信息化》2015年第13期
[摘 要] 伴随国际贸易经济的迅猛发展，我国银行国际贸易结算方式呈多样化发展趋势。同时国际贸易洗钱手法也在不断的变化，致使商业银行在国际业务中受到洗钱风险的冲击，并导致银行声誉受损和经济损失的风险。因监管和识别贸易洗钱的犯罪认识不深，反洗钱风险管理落后，导致贸易洗钱总在反洗钱风险管理之外。 [关键词] 银行；国际贸易结算；反洗钱；风险管理 doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 13. 093
[中图分类号] F830.4 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2015）13- 0151- 02 随着国际贸易的发展走上全球化和专业化，利用国际贸易体系洗钱已成为重要的犯罪渠道，而自我国加入WTO之后，我国商业银行在国际贸易中的结算方式也发生巨大的变化。在国际贸易经济交涉的背景下，洗钱的手法错综复杂，严重影响到国际贸易结算方式洗钱风险的监督和控制。因此，研究银行国际贸易中的各种结算方式中存在的洗钱风险和风险管理策略，对监管国际贸易结算方式中的洗钱风险及有效防范和控制国际贸易洗钱方式有着重大意义。 1 银行国际结算方式的洗钱风险分析
国际汇款业务主要的支付方式是SWIFT系统，全称“环球同业银行金融电讯系统”， 是国际间银行转移资金的电讯系统，虽使用广泛但缺乏客户身份识别技术，导致洗钱风险和恐怖融资风险不断增加。
1.1 国际汇款检测系统的洗钱风险分析
（1）银行开发的检测汇款信息的反洗钱检测系统是通过账户来获取数据，对于大额及可疑的交易信息需要人工操作，导致银行在向反洗钱检测中心上报数据的过程中存在漏报和错报，致使大额汇款信息存在洗钱风险。
（2）由于网络技术的有限性和局域性，大部分的客户交易无法使得反洗钱数据得到实时监控，有时洗钱组织会将大笔的资金分散成许多小额的资金通过不同的网点迅速的汇出国外，使得国内银行监测系统难以实时监控客户的各项交易。 1.2 国际汇款制度的洗钱风险分析