发布时间 : 星期六 文章花溪区农村信用体系建设研究 10.13更新完毕开始阅读
2.2.4 农户信用
农户信用是社会信用的一部分，农户信用的发展需要依托于社会信任。农户信用是指农户与农村信用社在进行借贷时产生的一种社会信用，是农村金融发展中必不可少的一部分，对新农村建设的发展具有一定的推动作用。
2.3 农村信用体系建设的功能与作用分析
2.3.1 政府信用是新型农村信用体系建构的基础环节与根本保障
政府信用对国家建设信用体系具有一定的重要意义。新型农村信用体系在建设过程中，中央政府一道的作用很大，其制定的相关政策都是对农村信用体系建设相关的扶持政策，是结合国民经济发展需求下的有效策略。在执行政策时，农村基层政府信用起到了关键性作用，对农村信用体系的建设起到很大的推动作用。从农村经济本身的特点来看，仅靠市场调节容易使农村经济产生萎缩，对国民经济的发展造成影响。因此，政府信用此时的重要性便体现了出来。政府信用能够为新农村信用体系建设提供保障，是新农村信用体系建设中的维护者。
2.3.2 金融信用是新型农村信用体系建构的重要内容
信用是主体在市场经济中从事商品活动的基础，而在金融行业中，信用便是主体从事金融活动的重要内容，对主体的发展具有一定的重要意义。金融信用是新农村信用体系在建设过程中的重要内容，其在建设新型农村信用体系中能够产生很大的作用。金融信用能够将农村金融的很多金融活动参与者糅合在一起，比如政府、金融机构、企业或者农户等主体，从而促进农村金融的产生与发展。金融信用在为农村信用体系建设带来发展机遇的同时，也会存在一定的风险。因此，新型农村信用体系建设时应该注重对金融信用的风险控制，确保金融信用能够对农村金融发展提供稳定的发展环境。
2.3.3 中小企业信用是新型农村信用体系建构的关键环节
在社会经济高速发展的大潮中，中小企业是一个容易被忽略的群体。然而中小企业是社会经济发展中一股不可忽视的力量，对社会经济的发展具有一定的重要意义。中小企业信用体系是当前市场经济发展的必然趋势，也是新型农村信用体系在建设过程中的关键环节。随着社会经济的不断发展，中小企业能够起到的作用越来越大。因此新型农村信用体系建设过程中应该注重对农村中小企业信用体系的建立，使农村中小企业能够养成守信意识，以促进农村中小企业及新型农
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村信用体系的发展。
2.3.4 农户信用是新型农村信用体系建构中的的重要环节
新型农村信用体系建设过程中，农户信用是一个十分重要的环节，对新型农村信用体系的建设具有一定的重要意义。农户借贷主要是进行资金融入与资金融出，农户的借贷行为容易受到农户自身的影响，比如对贷款的认识程度、自身特征、家庭特征等，从而导致多数农户借贷都是小额借贷，且存在一定的风险。随着社会经济的不断发展，农户借贷逐渐由民间借贷向信用社或者银行等正规金融机构借贷，从而满足农户自身生活与发展的需求。农户信用是农户借贷中产生的一种社会信用，对新型农村信用体系建设具有一定的影响。因此，在进行新型农村信用体系建设时，应该注重农户信用评价体系的产生与发展。
2.4 农村信用体系建设的相关理论
2.4.1 农村信用体系建设的理论内涵
当前市场经济已经逐渐发展成为信用经济，只有信用体系健全，市场主体才能将信用作为交易的主要手段，从事经济活动，从而促进市场经济的稳定发展。农村信用行为具有一定的特殊性，在进行农村信用体系理解时，不仅要将其放入现代社会信用体系中，还要对农村信用本身存在的特点进行考虑。农村信用体系是一种具有复杂性的有机系统，主要由信用组织管理体系、信用主体、信用制度和信用关系等组成。在进行农村信用体系建设时，需要考虑到运行的有效性，从而确保信用主体的信用交易活动能够稳定发展，以促进农村金融市场交易的健康发展。建立完善的农村信用体系能够使借贷者如中小企业或者农户、信用社、银行等市场主体在金融市场中稳定发展，从而促进新农村经济的稳定发展。在进行农村信用体系建设时，需要对农村社会经济发展的现状进行分析，对文化力量、法治力量、信息力量及经济力量等一切能够推动信用体系建设发展的力量进行分析。在进行农村信用体系建设时，需要对这些力量进行组合，从而确保农村社会信用水平能够稳定发展。这需要相关农村信用体系建设主体能够对农村资源合理利用，通过科学的理论分析将多种力量组合起来。农村信用体系的建设就是将农村信用逐渐从低级信用过渡到高级信用，使农村信用能够融入金融市场，带动新农村经济建设的发展。
2.4.2 农村信用机制分析框架
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在进行农村信用运行机制研究时，可以将其置身于金融环境或者宏观经济中，在相应的制度背景下，农村信用金融交易活动便会产生。熊德平在进行农村信用机制分析框架研究时，主要是以交易为视角，对农村信用产生的风险和约束条件进行分析。农村信用机制的良好发展是建立在农村信用交易的双方能够在一定的约束条件下进行以信用为主的交易活动，从而满足双方各自的需求。交易活动是由信用供求双方为主的，交易双方信用水平对农村信用均衡发展具有一定的重要意义。农村信用想要降低风险，就需要通过团队交易、抵押物进行一定的程度的交易活动，从而建立起长期的交易关系。农村信用机制运行过程中，需要不断扩大信用交易的规模，逐渐提升农村金融交易的水平。
2.4.3 农村信用体系建设的意义
农村信用体系的建设能够对新农村经济的繁荣发展和城乡之间的协调发展起到一定的推动作用，对新农村建设的发展具有一定的重要意义。新农村建设与农村市场经济发展都需要农村金融机构的支撑，而农村金融机构的信贷投入需要依靠农村信用。只有拥有良好的农村信用环境，农村金融才会稳定发展，从而推动新农村建设与农村市场经济的发展。近年来农村利用农村金融机构如农村信用社、农业银行等进行联保信贷或者农户小额信贷，然而由于农村信用环境相对较差，因此农村信用社农户贷款的回收率正处于下降趋势。一些农村信用合作社的不良贷款率甚至超过了20%，从而对农村金融机构信贷投入的积极性造成了严重的影响。在与农村金融机构进行借贷活动时，一些农户、乡村企业存在一定的债务拖欠、悬空银行、逃废等现象，从而对金融机构与农村之间的持续借贷活动造成很大的影响。因此，农村信用体系的建设刻不容缓。新农村建设过程中需要通过农村信用体系使农户、乡村企业的信用意识逐渐提升，从而促进新农村建设的发展。
农村信用体系的建设不仅可以对当前宏观经济政策实施起到一定的推动作用，还有利于农村金融的产生与稳定发展，对新农村经济的持续发展具有一定的重要意义。农村需要扩大内需，为农村经济的发展创造更加广阔的发展空间。然而当前农村信用体系和信用环境存在一定的问题，农村信用存在一定的高风险，农村金融机构因为一些因素而减少与农村之间的借贷活动。这不仅对货币政策传导机制造成了一定的破坏，还对政府宏观调控与货币政策实施的效果造成了很大
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的影响，同时对农村金融的稳定发展、持续发展造成了一定的破坏。因此新农村建设过程中需要加强农村信用体系的建设，从而确保扩大内需政策的实施，促进农村金融的稳定发展。
2.5 农村信用体系建设的路径
2.5.1因地制宜建立政府主导下的三级农村信用信息系统
农村信用体系的建设是一个十分复杂的工程，其具有工期长、涉及面广、系统性和覆盖面广等特点。在进行农村信用体系建设的道路中，需要一个具有权威性的组织进行协调与领导需要大量的科技投入、人力投入与财力投入。因此，农村信用体系的建设离不开政府的主导。在进行农村信用体系的过程中，政府应该发挥主导作用，对各级政府领导、农村金融机构、政府职能部门、人民银行分支机构、金融监管部门等参与农村信用体系建设的主体进行协调管理，建立组织框架，并对各主体部门的责任进行落实、职责进行明确，使组织中的各部门能够分工协作，共同促进新农村信用体系的稳定发展。政府可以将农村信用体系建设作为考核各级政府年度行政结果内容之一，从而使各级政府部门能够增强自身的责任感，推动农村信用体系建设工作的发展。由于各区域之间的金融发展特点与水平存在一定的差异性，因此在进行农村信用体系建设时，应以当地金融发展的实际状况、农村经济生活结构和支柱产业特色等为基础，从实际出发，结合科学的设计方法对农村信用信息系统的建设进行路径探索。鉴于农村信用信息系统的建设难度较大，且各地域之间的三农信贷分布较广，因此可以建立省、市、县三级农村信用信息系统。通过三级农村信用信息系统，使全国各农村信用信息系统能够相互联通和相对独立，从而满足我国新农村建设发展的需求。
2.5.2大力改善农村信用环境
对当前农村信用体系建设的实际情况进行研究可知，当前农村信用体系建设中存在的难点主要在于农民自身对农村信用不够重视、积极与自律，因为农民无法从农村信用中获得实际的利益，且农村对金融方面的需求很小。针对这种现状，在进行农村信用体系建设时需要对这些难点进行克服，从而对农村信用环境进行改善，为农村信用体系建设的发展提供领号的农村信用环境。一、针对农民不重视现状，应提升农民的信用意识。应加强金融知识与金融法规方面的宣传教育活动，使农民能够对金融法制观念进行了解。对金融服务进行创新，对金融服务方
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