发布时间 : 星期四 文章金融学试题答案更新完毕开始阅读
以股份制公司形式组建而成 4、信用中介
5、信用中介 支付中介
6、负债业务 资产业务 中间业务与表外业务 7、银行资本 银行负债
8、库存现金 存放中央银行的款项 库存现金 9、现金资产 贷款 证券投资
10、结算业务 租赁业务 信托业务 代理业务 信用卡业务 11、资产证券化
12、流动性 安全性 盈利性
13、资产管理 负债管理 资产负债综合管理
14、信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、信息中介 二、单项选择题
1、C 2、B 3、C 4、B 5、D 6、C 7、C 三、是非判断题
1、对 2、错 3、对 4、错 5、错 6、错 7、对 8、错 9、对 10、对 四、名词解释
1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。 3、资产业务：是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务，使其取得收益的主要途径。 4、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。 5、储蓄存款：在中国专指居民个人在银行的存款，是银行负债的一个重要组成部分。
6、支票存款：是银行流动性最高的一项负债，其所有者可以随时要求提取账户中的余额，也可以向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求付款。
7、储蓄：广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。 五、简答题
1、答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。 再次，商业银行也不同于其他金融机构：
(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。
2、答案要点：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。一般有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其他负债。
支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直接充当交易媒介，其流动性较低。
3、答案要点：商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是
商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。
4、答案要点：储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮藏，而储蓄存款则是银行负债的一个重要组成部分。
在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。 储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。 5、答案要点：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 六、论述题
1、答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：
（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。
（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。 （三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。
（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。 2、答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。 （1）资产管理(The Asset Management)
20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。
资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。 （2）负债管理(The Liability Management)
20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。
负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。 （3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)
资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。
资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。
第六章
参考答案 一、填空题 1、英格兰银行
2、中国人民银行 3、中央银行、政府 4、票据交换所
5、发行的银行、银行的银行、政府的银行、调控宏观经济的银行 二、单项选择题
1、C 2、C 3、C 4、B 5、A 6、A 7、D 8、D 三、判断题
1、错 2、错 3、错 4、错 5、错 6.对 7.对 8.对 9.错 10.对 11.错 四、名词解释
1、中央银行 ------ 专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地位，是一国最重要的金融管理当局。
2、最后贷款者 ------ 是中央银行的重要职能之一，即在商业银行资金周转困难时，中央银行通过贷款等手段向商业银行提供资金支持。
3、存款准备金 ----- 在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。
4、超额准备金 ----- 商业银行的存款准备金中超过法定存款准备金的部分。
5、再贴现 ----- 商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。再贴现利率是中央银行向商业银行融通资金的重要调节工具。
6、清算业务 ----- 中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式、途径，使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济生活和社会生活的正常运行。 五、简答题
1、试述中央银行产生的经济背景。 答案要点：
?商品经济的迅速发展 ?资本主义经济危机的频繁出现 ?银行信用的普遍化和集中化 2、试述中央银行产生的客观要求。 答案要点：
中央银行的产生是银行券统一发行的要求、是全国统一而有权威的、公正的清算机构的要求、是为其他金融机构提供资金支持的要求、是代表政府专门从事金融业管理、监督和协调工作的要求 3、西方国家的中央银行有哪几种制度形式？ 答案要点：
西方国家的中央银行主要有四种形式： （1）单一的中央银行制度 （2）二元的中央银行制度 （3）跨国中央银行制度 （4）准中央银行制度
4、试述中国人民银行的性质及其职能 答案要点：
我国中央银行的性质：
1995年3月中华人民共和国第八届全国人民代表大会第三次会议通过的《中华人民共和国中国人民银行法》
明确规定：中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。 我国中央银行的职能：
（1）审批商业银行和其他金融机构的设置或撤并。
（2）领导、管理、协调、监督、稽核商业银行和其他金融机构的业务工作。 （3）经理国库，代理发行政府债券。
（4）管理企业股票、债券等有价证券，管理金融市场。 （5）代表政府从事有关的国际金融活动。 5、试述中央银行在支付体系中的作用。 答案要点：
?作为支付体系的使用者。 ?作为支付体系的成员。 ?作为支付服务的提供者。 ?作为公共利益的保护人。 六、论述题
1、怎样看待中央银行的性质和职能？ 答案要点：
中央银行的性质可以表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
从这一定义可以看出，中央银行的性质集中体现在中央银行是一个“特殊的金融机构”，具体说包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。 ?地位的特殊性
目前世界各国几乎都设有中央银行，就其名称而言，不尽相同。但就其所处的地位而言，都处于一个国家金融体系的中心环节，它是统制全国货币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。通过中央银行，贯彻国家的金融政策意图；通过中央银行宏观货币供应量调控机制的运用，实现国家对整个货币量的吞吐，以把握经济发展的冷热度；通过中央银行，行使国家对整个国民经济的监督和管理，以实现金融业的稳健和规范经营；通过中央银行，加强国与国之间的金融联系和合作。可见，中央银行的地位非同一般，它是国家货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域的代理，也是在国家控制下的一个职能机构。它的宗旨是维持一国的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。 ?业务的特殊性
中央银行享有发行货币的特权，不以盈利为目标。中央银行的资金来源主要来自发行的货币，同时也接受商业银行和其他金融机构的存款，所以它不能与商业银行和其他金融机构处于平等的地位，因此也不能开展平等的竞争。 ?管理的特殊性
中央银行虽然拥有各种金融管理权，但它与一般的政府管理机构毕竟有所不同：一方面，这些管理职能，无论是对各银行和金融机构的存贷、发行业务等，还是对政府办理国库券业务，以及对市场发行和买卖有价证券业务等，中央银行都是以“银行”的身份出现的，而不仅仅是一个行政管理机构。另一方面，中央银行不是单凭行政权力行使其职能，而是通过行政、经济和法律的手段，如计划、信贷、利率、汇率、存款准备金、有关法律等去实现。中央银行本身不参与业务，而是对商业银行和其他金融机构进行引导和管理，以达到对整个国民经济进行宏观调节和控制。还有，中央银行在行使管理职能时，它处于特殊地位，不偏向任何一家银行，而是作为货币流通和信用管理者的身份出现，执行其控制货币发行和调节信用的职能，从而达到稳定金融的目的。
中央银行具有特殊的职能，主要表现在中央银行是发行的银行、国家的银行、银行的银行和宏观调控的银行。