发布时间 : 星期四 文章叶云规划报告书2011更新完毕开始阅读
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全方位理财规划报告书
客户: 规划师:
叶云 精英规划
完成日期: 2011年4月5日 服务公司: 交通银行沃德理财规划
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一、声明
尊敬的叶云女士：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 ２、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
３、 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:交通银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:
1) 学历背景:国际金融、会计、法律 2) 专业认证:2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 交通银行个人理财中心金融理财师3-10年， 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划
5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本行负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项
1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:交通银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
交通银行沃德财富中心
二0一一年四月五日
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基本假设
? 报酬率:
? 社保养老金：6% ? 退休后自行投资：6% ? 住房公积金：2%
? 股票长期平均报酬率：12% 标准差：20% ? 债券平均报酬率：6% 标准差：8% ? 通货膨胀率：4% ? 定期存款利率：3%
? 股票与债券的相关系数：0.2
? 社保缴费:
? 当地月社平工资:3000
? 社保缴费最高为社平工资的3倍
贷款利率:
商业贷款利率:6%
收入成长率:
房屋成长率:5% 房屋折旧:2%
汽车成长率:2% 汽车折旧:20%
退休前后支出成长率:5% 学费成长率:5% 收入成长率:5%
社平工资成长率:5% 国家基本养老金:5%
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第二部分家庭理财报告 家庭基本情况 姓名 叶云 年龄 35 称谓 客户本人 职业 企业主 身体状况 佳 财务状况 佳 李浩 李叶 36 8 配偶 儿子 民企高管 小学生 佳 佳 佳 依赖父母
家庭资产负债表婚前（2011年4月30日） 资产 金额（元） 百分比 负债与权益 金额（元） 百分比 现金 流动性资产 定存 国内股票 住房公积金 实业投资 房产投资 贵金属艺术收藏 投资性资产 自用房产 自用汽车 自用性资产 总资产 150000 150000 0 200000 30000 2000000 1200000 500000 3930000 2000000 300000 2300000 6380000 2.35％ 2.35% 0 3.13% 0.47% 31.35% 18.81% 7.84% 61.6% 31.35% 4.7% 36.05% 100% 投资房产贷款 700000 41.18% 金融投资负债 1000000 58.82% 投资负债 总负债 流动净值 自用净值 总净值 1700000 100% 170000 100% 150000 3.21% 23 0000 49.15% 4680000 100% 投资用净值 2230000 47.65%
家庭现金流量表离婚前 家庭所得项家庭合计 目 占收入% 家庭支出项家庭合计 占支出% 目