发布时间 : 星期四 文章交通银行个人金融业务部+私人银行业务概况与现状讲义更新完毕开始阅读
交通银行个金业务
期限 定制项目 特征 期限短、风险1R、收益略高于同等期限存款利率；主要用于存放闲置资金以周转 本金保证、风险1R-2R，收益稳定并高于市场同等期限存款利率，能满足客户稳健投资需要。 本金全部或部分保本，风险2R-3R，收益浮动区间较大，适合对股票一二级市场感兴现金管理类 3个月以下 起息日 期限 固定收益类 3-6个月 起息日 6-12个月 期限 1年以上 风险、收益 权益类产品 中长期 打新股 产品结构 收益支付方式 趣并有一定风险承受能力的客户 结构性产品 偏中长期 挂钩标的 产品结构 本金全部或部分保本，风险2R-3R，收益浮动区间较大，适合对某一市场有一定认识并有较高风险承受能力的客户 （2）定制流程
●客户提出产品定制需求时，由分行私人银行顾问填写《私人银行客户理财产品定制单》
●通过分行私人银行顾问以电子邮件形式报送总行个金部产品处，同时抄送私人银行管理中心产品联络人。
备注：定制金额需在3000万以上，若接受组盘，500万以上即可，但时间上需要等候。
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私人银行客户理财产品定制申请单（1）
客户总体信息 客户姓名 客户身份 客户性别 客户年龄 客户所属支行 客户经理及联系方式 □行内客户 □行外客户 客户性质 □对私重点客户 □对公重点客户 □对私、对公共有重点客户 客户行内资产指数及分布情况 客户行外资产信息 客户整体风险偏好
私人银行客户理财产品定制申请单（2）
产品定制信息 资金规模及来源 收益 风险 期限 起息日 定制需求截至 □月□日有效 同业相关产品信息（注明出 处） 其他定制要求 是否接受组盘 □是 □否 定制成功后，对客户的跟进 计划
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2.4.1.2专属产品
专属产品是专门针对私人银行客户需求设计的，只供私人银行客户购买的产品。 （1）投资类
●投资标的或者方式特殊：私募股权类（至尊1号、2号） ●资产来源特殊：租赁资产（海蓝137号） （2）贷款类
●经营类贷款：最高可达2000万（普通客户200万） ●信用贷款：最高可达1000万（普通客户50万） 2.4.1.3专户理财（一对一、一对多） （1）优点
●激励机制明显。资产管理人的收入来自业绩提成，与委托人利益一致。
●市场反应速度快。只要合同三方达成一致，修改协议报证监会即可修改投资策略。
●费率优势。和公募基金相比，管理费低于申购赎回总费用。 （2）产品线：与32家基金公司展开合作，下辖多种组合，包括灵活配置型、债券型和保本型。 （3）操作流程
●目前，自上而下模式，总行确定公司和产品，分行组织销售。 ●未来，自下而上模式，分行挑选公司和产品，报总行审批。
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2.4.2境外系列产品
1、海外全权委托投资 2、私人信托 3、香港证券投资 4、香港投资移民 5、港分行结算理财 2.4.2.1海外全权委托投资 特征分解
（1） 海外投资产品之一
●倡导在全球配置资源，分散投资风险； ●下辖四个投资组合，覆盖不同风险偏好的客户；
＊大中华动力组合：香港股票50%、中国股票20%、台湾股票20%、现金5% ；
＊环球增长型组合：远东股票24%、债券24%、香港股票16%、 泛欧股票13%；
＊环球均衡型组合：现金24%、债券23%、远东股票19%、香港股 票12%；
＊ 环球防守型组合：债券65%、远东股票12%、香港股票7%、泛 欧股票6%；
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