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http://www.wordwendang.com 小企业信用体系建设的突破与创新
中小企业是推动国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的
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基础力量，在社会发展中发挥着越来越重要的作用。如何发挥金融服务职能，大力扶持中小企业发展，人民银行元宝山区支行对此进行了积极探索和尝试，在解决小企业融资难题方面收到了较好效果，也为中小企业信用体系建设的突破与创新提供了有益借鉴。本文以元宝山区扶持中小企业发展的实践创新为案例，介绍小企业信用互助协会和信用评分案例机制的形成过程以及案例带来的启示和思考，对进一步推动小企业信用体系建设提出相应建议。
一、问题的提出：小企业发展与信用体系建设
小企业是我国国民经济发展中的一支活跃力量，在经济和社会发展中的地位和作用日益明显。元宝山区境内有国电平煤集团公司和元宝山发电有限公司两大支柱企业、三个工业园区，围绕两大企业做大做强配套产业，带动了矿山制造、运输、餐饮等多个类别的中小企业发展。截至2010年末，内蒙古赤峰市元宝山区有中小企业800多家（不含个体工商户），其
更多相关文档免费下载请登录: http://www.wordwendang.com-中文word文档库 http://www.wordwendang.com 中规模以上工业中小企业72家，拥有总资产44.93亿元，总资产贡献率22.99%， 2010年实现工业总产值63.04亿元，占规模企业的46.20%，上缴税金2.26亿元，占比16.95%。产业涉及木材加工、煤炭开采及运输、农产品加工、生物制药、机械制造、餐饮物流等行业。仅2010年，新登记个体工商户1855户，从业人员3130人，新登记中小企业201家，农民专业合作社23户。
在中小企业快速发展过程中，面临着产业升级换代、产品结构调整的压力，处于发展的临界点和战略的转型期，流动资金短缺日趋明显。中小企业发展离不开金融的大力支持，但中小企业存在抵押担保能力不足、企业财务信息失真、银企信息不对称等问题，使得一些小企业往往难以达到银行准入门槛的要求。要想解决中小企业贷款难问题，增强银行对中小企业信贷投放的信心，提高中小企业信用意识，首先必须解决银企信息不对称的问题，而解决银企信息不对称最迫切、最有效的办法就是建立健全中小企业信用体系。但从基层情况看，在中小企业贷款难问题没有得到有效解决的情况下，包括地方政府、中小企业在内的社会各界最为关注的是中
更多相关文档免费下载请登录: http://www.wordwendang.com-中文word文档库 http://www.wordwendang.com 小企业在信用体系建设中的受益程度，也就是中小企业能否及时得到银行贷款，其贷款满足率有多高，这将直接影响到其支持和参与中小企业信用体系建设的积极性和主动性。为此，以信用体系建设为突破口，引导商业银行将信贷资金流向中小企业融资渠道，促进有信用、有市场、有效益的中小企业尽快得到银行贷款，既能体现人民银行履行中央银行职责、支持地方经济发展的积极态度，又能提高中小企业信用体系建设的影响力和号召力，并能赢得地方政府和社会各界的广泛支持，从而体现中小企业信用体系建设立足金融、服务社会的强大功能。
二、问题的解决尝试：小企业信用互助协会+小企业信用评分案例 （一）案例介绍
1、 小企业信用互助协会是以信用为基础、互助为目标、协作为组织形式的一种自律组织，目的就是解决小企业融资过程中的担保问题，进而解决中小企业发展“贷款难”和金融机构资金“投放难”的矛盾。以“信用协会+互助基金+风险补偿基金+保险+银行信贷”五位一体的信贷担保机制的创新模式，开展了木材加工企业信用互助协会试点组建工作。银行
更多相关文档免费下载请登录: http://www.wordwendang.com-中文word文档库 http://www.wordwendang.com 对信用互助协会会员开通绿色通道，从授信额度、贷款手续、利率浮动等方面给予简化和优惠，在按会员授信额的10%缴纳信用互助基金的基础上，区、镇两级政府按互助基金总额的10%投入扶持资金，建立信用风险补偿基金，与农村合作银行合作，为辖区中小企业拓宽融资渠道提供服务。会员企业在投资、贷款担保、政府资金支持、商业往来及宣传推广等方面能够享受方便、高效、快捷优惠的服务，并有资格申请带有政策扶持性质的“绿色通道”专项贷款。
2、小企业信用评分体系是以信息共享为基础，以向小企业提供高效服务为目的，将信用评分、担保和金融等资源以经济手段加以整合，以有效的信用评分制度，促进信用环境的改善。通过依托企业和个人征信系统，建立小企业信用信息档案，采集用于反映企业生产、经营管理、承担社会义务、信用交易信息等各方面信息（包括采集小企业在工商、税务部门的年检和处罚信息，在公安、司法、质量技术监督、劳动和社会保障等有关部门的相关信息），从企业资金实力、履约及信用状况、经济效益与经营状况、发展能力等18个方面，建立定量和定性评测指标。将评分重点放
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