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国内汽车金融发展展望与建议
作者：施秉文
来源：《经营管理者·上旬刊》2016年第02期
摘 要：通过本文的研究，总结和分析中国汽车金融发展的机遇和挑战，分析国内汽车金融未来发展所面临的风险和限制条件，并提出可行的发展建议和意见。为提升国内汽车金融业务竞争力给予参考和建议，并展望国内汽车金融业务的未来的发展趋势。 关键词：汽车金融 汽车贷款
随着中国汽车产业的快速发展，整个中国汽车产业也遇到了新的发展拐点：一方面整个汽车行业的生产能力大幅提升，另一方面市场需求相对不足。汽车消费者的需求趋向多元化，高端消费者对高质量汽车服务的需求日益明显，国内主要汽车集团围绕汽车销售与服务的竞争日渐激烈，市场竞争从产品介绍、广告等宣传层面提升到购车服务、售后服务等汽车服务层面，这些变化和发展催生了中国汽车服务业的发展与壮大，而汽车金融正是依托汽车产业发展而逐渐成熟的关键金融产业。
一、国内汽车金融发展限制条件和风险因素
1.汽车金融征信体制尚不完善。汽车金融公司发展需要良好的信用环境。在征信制度、个人信息披露制度方面，我国社会征信体系发展还不是很完善，信息共享程度低，而且也缺乏有效的信用评估制度和相关的法律支持。目前主要依靠央行建立的个人信用征信系统，汽车金融公司可获取的消费者信用记录有限，很难掌握完整的消费者收入和信用情况，所以对单个消费者的信用评级的成本较高。而且，执法不严和社会道德诚信的短板制约了整个行业的规模发展。
2.专业汽车金融机构合法的融资渠道有限。根据我国汽车金融公司成立的相关法规规定注册资本最低限额为5亿元人民币，高额的注册资本阻碍了我国国内民营汽车集团和规模较小的汽车公司的进入，此外规定还明确汽车金融公司不能擅自发行债券、向境外融资借款。而商业银行目前仍处于整个行业的主导地位，但其在汽车金融业务发展上的积极性不高。汽车金融公司和汽车集团财务公司，或被外资控制或受业务范围限制，处于发展过程中的次要地位。国内汽车金融公司的融资主要来源包括业内企业存款、购车贷款转让和银行借款。业内企业存款虽然解决了部分资金来源，但未能解决长期资本缺少的困境。其次，我国还未建立成熟的汽车贷款支持抵押证券交易市场，汽车金融机构尚难以此方式融资。此外，银行贷款的再融资也较困难。汽车金融公司的融资需求通过这些方式都无法从根本上得以解决。
3.汽车金融高端专业人才仍有缺口。当前汽车金融专业人才仍显匮乏，汽车金融公司要解决此现状，就需要通过采取自行培养、与高校联合以及国外引进等多种手段相结合，培养出一