支付宝案例分析

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消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款,而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至是月结算。因此支付宝可以积累巨额沉淀资金,实际上,这些资金以巨额存款的形式保存在银行里, 开户银行会按照协议支付利息给支付宝。所以,支付宝的盈利主要来源于交易中的手续费和常驻资金的银行存款利息,支付宝的这种盈利方式可以说是 “借鸡生蛋 ”。 3 、服务佣金

从第三方支付平台行业来看, 这类业务与互联网金融业务密切相关,监管机构的监管政策将会进一步加强,同时,作为一个新兴的互联网金融服务平台,收取第三方服务费必然是大势所趋。实际上,在某种程度上支付宝就像是一个在网络中搭建的银行,它与银行之间以及与其他第三方支付工具之间的转账活动犹如现实世界中的跨行转账活动,当然最终也会像银行一样收取一定的手续费。 4 、广告收入

支付宝主页上发布的广告针对性强,包括横幅广告,按钮广告,插页广告等。总体上看,广告不拒所占空间较少,不拒设计较为合理,体现出了内容简介,可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告,可以让用户了解更过的技术行业信息。

5、其他金融增值性服务

支付宝也代理了许多第三方理财产品,包括各类公司基金等,年利率均高于银行存款,非常具有吸引力,而支付宝自身也开始涉足基金理财,与天弘基金合作为个人用户打造的一项余额增值服务--余额宝。通过余额宝,用户不仅能够得到收益,还能随时消费支付和转出,像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ,同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认,对已确认的份额会开始计算收益。余额宝实质上仍是货币基金,存在风险。

3.3核心能力

一方面,支付宝依托于淘宝以及阿里巴巴的各项电子商务产业的发展壮大自己的同时,又将自己定位在第三方独立支付,兼顾网上支付与具体行业相结合的应用工作。支付宝专门设计银行不愿做的特别服务,凭借这一点,支付宝又能真正的掌握用户的个性化需求,积累了大量的用户,增强了用户的黏性。同时,支付宝利用自己现有的用户资源优势,收集总结用户使用信息,根据用户反馈的各项意见综合的提出针对性的改进,并设计推出一系列增加用户忠诚的增值性服务,包括生活助手等,以微利的模式为用户提供服务,而有效地保持用户“黏性”又保证了其他业务增值在平台上顺利延伸。

另一方面,在支付宝进行一系列战略合作的背后,它拥有一个具有一定技术优势的费率架构。其独特的服务收费理念不仅保证了消费者用户能够免费便捷使用的同时,也降低保障了中小商家企业开展网络营销的门槛。在这种理念被行业普遍认可的同时,迅速成为同行竞相模仿的价值所在。

四、支付宝的经营模式 4.1营销策略

支付宝从最初的依托于淘宝的发展壮大,到如今的逐渐成为独立的第三方支付平台,展开了与国内大多数银行以及数目庞大的商家的合作,无不依靠于他正确的营销策略。从创办伊始,支付宝就致力于为用户服务,为商家服务,为银行服务的营销策略,免费为用户提供各项服务,新商家入驻上限营业额提成,与多家银行开通卡通,U盾合作等,以微利的姿态出现在商场之上,一举获得大家的认可。大现在为止,支付宝已经当之无愧的成为了现在第三方支付领军品牌。

4.2用户价值体现

支付宝坚持用户价值的经营理念,以亲切便捷的交互界面为用户服务,不论是充值、交易、提现,一条链的服务在便捷服务的同时有保证了交易的安全进行。并且通过各种增值性服务,技术解决方案,不断为用户提供方便的同时,又为合作伙伴提供了高效方便安全的链接接入手段。

4.3沟通价值体现

支付宝注重问题的发现与解决,通过一系列手段的应用,快速便捷的为用户提供问题的解决通道,例如:在线客服中心分类解决问题;支付宝热线电话:0571--88156688(7x24小时服务);FAX:8 (阿里巴巴拍卖汇款凭证)。并且支付宝独创帮助中心,结合阿里学堂,以用户贡献加官方支持的方式为用户答疑解惑,不仅节省成本,而且可以为用户提供更具针对性的解决方案。另外,支付宝通过阿里巴巴的系列产品阿里旺旺加深用户与商家的沟通交流,加快问题和矛盾的解决,缩短问题处理周期,用高效的沟通加深用户价值核心的体现。

五、支付宝的技术模式 3.1技术支持

3.1.1 自主研发的日处理能力达到5亿以上PageView的完美构架; 3.1.2 ESB的在海量处理平台上的成熟应用; 3.1.3全面实施SOA战略;

3.1.4日增长达到T级的数据管理和挖掘技术。

3.2.合作技巧

支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作,不断根据客户需求推出创新产品,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

六、支付宝的管理模式

6.1阿里巴巴“六脉神剑”的价值体系:

客户第一:客户是衣食父母;

团队合作:共享共担,平凡人做非凡事; 拥抱变化:迎接变化,勇于创新; 诚信:诚实正直,言行坦荡; 激情:乐观向上,永不放弃; 敬业:专业执着,精益求精。

6.2全员持股

支付宝及阿里巴巴集团较为推崇员工大规模持股的制度安排。在筹建小微金融服务集团的过程中,40%的股份作为对全体员工的分享和激励,剩余的60%股权作为引入其他战略投资者。阿里巴巴集团和小微金融服务集团的在职员工,都获得相应股份,实现“全员持股”。

6.3员工奖惩制度

在阿里巴巴,员工被分成三种:有业绩但价值观不符合的,是“野狗”;事事老好人但没有业绩的,是“小白兔”;有业绩也有团队精神的,是“猎犬”。对于“野狗”,公司在教化无力的情况下,一般都会坚决清除。当一个项目按期或超额完成,为了向员工表示庆祝,阿里巴巴的项目负责人会只穿一条短裤钻桌子或者在公司楼内跑上一圈,甚至被大家拉着,“裸体”发放喜糖,敲锣打鼓游行。这被员工们戏称为“裸奔”计划。

6.4员工培训

“阿里巴巴每年至少要把五分之一的精力和财力用在改善员工办公环境和员工培养上。”阿里巴巴对员工的工作时间没有严格的打卡要求,只要完成工作任务随便什么时候上下班。“像IT业,研发性的工作用脑量大,员工处于紧张繁忙的状态。提供优雅一点的工作环境,可以让员工心情舒畅,开心工作。”

七、支付宝的资本模式

由于支付宝为阿里巴巴旗下公司,其资本模式受阿里巴巴较大影响。

由于采取免费模式,支付宝目前尚未能获得大规模盈利,主要依靠阿里巴巴B2B提供资本支持。2008年10月前,淘宝将履行其免费的承诺,至于之后是否收费,将由市场的状况而定。

B2B电子商务网站阿里巴巴推出上市,计划发行发行8.59亿股,其中6.315亿为旧股,其余为新股,发行股份85%国际配售,15%公开发售;招股价 介乎12-13.5元,较原定的招股价10-12元高出12.5% ,集资最多115.95亿元,以招股价中位数计,净额约29.52亿元;集资所得约60%用於策略性收购或业务发展措施、约20%用於发展内地及国际现有业务、约10%用於购买电脑设备及发展新技术,以及约10%用作一般营运资金。

八、总结与建议 8.1总结

8.1.1发展现状

支付宝作为网上安全支付工具,其服务范围已经覆盖了C2C、B2C、以及B2B领域。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感,赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作,不断根据客户需求推出创新产品,成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。 8.1.2发展方向

支付宝,作为一个新兴的服务与产业,电子支付在国内诞生的时间并不长,各界包括支付宝本身对于该服务的认识也有一个由浅入深的过程。社交化、移动化和微支付是支付宝的发展方向,三者是相辅相成,共同发展的关系。其中社交化拓宽了支付场景,移动化实现了随时随地支付消费,而微支付则降低了用户使用门槛。

8.2所面临的挑战

8.2.1 法律定位问题

关于支付宝平台的法律定位问题,目前所有第三方支付服务商,都称自己在网络交易中是中介方,在用户协议中也尽量避免称自己为银行或金融机构,试图确立仅仅为用户提供网络代收代付的中介地位,但由于在支付宝平台中涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业务的活动,使得支付宝服务商的法律地位难以准确定位。 8.2.2交易安全问题

支付宝是以开放的互联网络为基础,依托购物网站和商业银行的网上支付平台,通过网络进行数据存储和传输,容易出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。现在网络病毒种类繁多、传播方式和途径多样化,以及黑客恶意攻击也时刻威胁着支付平台的安全。可靠的安全管理体系,在系统安全审计、业务审计和故障事故报告等方面尤其欠缺,因而建立在此基础上的支付宝的安全风险仍比较突出。

8.2.3非法交易的问题

付宝平台与非法交易关联在于支付宝平台有可能成为非法交易通道。从目前电子商务支付市场的竞争态势看,第三方支付市场是一个僧多庙少的境况,彼此竞争甚是激烈,对于多数支付公司来说,只要有交易发生,不论交易性质,只讲究交易结果,而其中有不少交易能够很明显地看出是在洗钱,却视而不见。支付宝在其业务中提供了一种直接划款服务,即可以不用确认发货和授权付款,即可将资金转账至用户指定的账户,虽然每次只能支付五百元,这也给非法资金的转移提供了便利。这种情况的发生不利于网上支付及电子商务的健康发展。 8.2.3风险控制问题

从支付宝的业务运行流程可以看出,由于存在资金收付的时间差,买方资金在支付宝平台有一个短暂的滞留期,一般来说,资金在支付宝至少要滞留2~10天的时间。在这段时间,该资金就由支付宝支配,只要每天都有大量的交易,支付宝就会积累大量的、稳定的沉淀资金。

8.3对策建议

8.3.1对流程进行改造,加强对交易双方的控制力,对信用风险的发生进行了事前防范,能有效防止欺诈行为的发生;

8.3.2在交易流程中加入物流部门的参与,加强了物流与资金流的联系; 8.3.3是否支付变得有据可依,使交易更加安全可靠,同时保障了交易双方的利益;而且交易双方可以随时查询货物情况,增加了用户对网上支付的信心; 8.3.4资金托管可以提高客户交易资金帐户资金的透明度、规避客户资金被挪用或转移的风险;提升客户对第三方支付平台的信任度;同时,使国家机构对第三方支付平台的金融监管更加方便;

8.3.5对监控账户实行无息可以不承担因货币贬值造成的损失。

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