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**有限公司 风险经理管理办法
一、总则
为适应投资公司业务发展和风险管理的需要，全面提高业务经营和风险控制水平，制定本办法。
本办法所称风险经理是指从事贷款风险管理制度设计、制定、落实，以及客户（项目）、行业、区域、产品等风险分析、审查、监控等管理工作的专业人员。
二、风险经理的专业技术级别
根据业务发展需要，风险控制岗位设置高级风险经理、中级风险经理、初级风险经理等三个技术级别，构成风险经理专业技术级别序列。
三、各级别风险经理的主要职责
风险经理的主要职责是贷款业务风险的识别、计量、分析、监测、控制等。具体包括：
1、贷款业务风险审查；
2、风险识别、计量和分类（客户信用等级评定和资产风险分类）； 3、客户（项目）风险控制，贷前、贷中及贷后风险分析与监控，贷后管理检查，风险预警，不良贷款处置等；
4、行业、区域、产品风险分析、监控和预警，资产存量风险监测和分析，提出行业、区域、产品的风险控制意见等；
5、风险管理制度的制定、修订、执行等。 四、高级经理的岗位职责
1、可以受理审查所有额度的贷款业务；
2、在风险总监领导下，根据公司市场定位和业务发展需要，修订和完善贷款风险管理的规章制度；
3、依据外部环境变化和行业风险管理情况，进行专项风险研究，
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参与融资业务产品和风险管理工具的设计开发；
4、负责贷款项目的风险管理，对借款人的风险进行审查核实，提出防范和控制风险的具体措施，督导落实贷款条件；
5、负责与法律顾问的工作联系和法律咨询衔接，审查、修改、规范经营活动中的合同、协议以及其他有关法律事务文书； 6、定期组织召开风险管理案例分析会议，对运营和内控人员进行风险控制管理知识培训。
7、负责制订贷后检查方案，监督项目的贷后管理工作，根据风险状况适时发出相应的预警信号并提出应对建议；
8、会同运营人员和法律人员落实不良贷款管理方案，进行抵质押资产（权利）的处置、债权的保全等工作，维护公司合法权益。
9、协助风险总监管理内控中心日常事务。 五、中级风险经理的岗位职责：
1、受理审查限额以下的贷款业务；
2、完整、准确、及时编制各项贷款业务的报表和台账，并提交业务分析报告；
3、负责贷款项目审批资料、贷款申报材料以及贷款合同、协议等档案管理工作；
4、负责贷款项目的风险管理，对借款人的风险进行审查核实，提出防范和控制风险的具体措施，督导落实贷款条件；
5、 参与组织召开风险管理案例分析会议，对运营和内控人员进行风险控制管理知识培训。
6、负责制订贷后管理方案，根据贷后管理办法督导运营部门上报贷后检查报告，根据风险状况适时发出相应的预警信号并提出应对建议；
7、会同运营人员和法律人员落实不良贷款管理方案，进行抵质押资产（权利）的处置、债权的保全等工作，维护公司合法权益。 8、项目完结，及时向内控经理提交项目风险评价报告，对借款人的信用等级进行评定，总结项目的风险管理经验。
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六、初级风险经理的岗位职责
1、可以受理审查限额以下、与公司有两次以上合作记录的客户的贷款业务；
2、完整、准确、及时编制不良贷款业务的报表和台账，定期提交不良贷款的分析报告；
3、收集、整理国家宏观经济和金融政策、相关行业政策以及银行信贷政策，编制风险管理信息汇编，指导业务工作；
4、负责贷款项目的风险管理，对借款人的风险进行审查核实，提出防范和控制风险的具体措施，督导落实贷款条件；
5、 参与组织召开风险管理案例分析会议，对运营和内控人员进行风险控制管理知识培训。
6、负责与法律顾问的工作联系和法律咨询衔接，收集业务运营中的相关法律问题，定期整理法律顾问的回函，汇编法律信息； 7、会同运营人员和法律人员落实不良贷款管理方案，进行抵质押资产（权利）的处置、债权的保全等工作，维护公司合法权益。 8、项目完结，及时向内控经理提交项目风险评价报告，对借款人的信用等级进行评定，总结项目的风险管理经验。
七、风险经理的任职条件
任职风险经理，必须具备以下基本条件：
1、具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律；
2、熟悉国家经济、金融政策、法规，熟悉贷款风险管理的政策、制度，熟悉典当业务各品种的操作程序；
3、有较丰富的金融专业知识，具备较强的分析判断能力、交流沟通能力、文字综合能力和调研能力；
4、有银行或小额贷款公司、担保公司、典当公司等风险管理岗位1年以上经历，或银行公司业务客户经理、小额贷款公司、融资性担保公司客户经理、典当公司客户经理、公司运营部门客户经理等2
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年以上经历；
5、具有全日制大学经济类专业的本科以上学历；
八、中级风险经理除具备任职条件外，还须具备以下条件： 1、掌握小额贷款风险管理基本理论，能独立进行各类风险的识别、计量和监测，了解国家金融监管核心原则和风险管理法律规章；
2、掌握企业财务分析方法；
3、从事小额贷款或风险管理工作三年以上；
九、高级风险经理除具备任职条件外，还须具备以下条件： 1、有较扎实的现代信贷管理和风险管理理论功底，能独立且熟练的进行企业财务分析，掌握各类贷款风险的识别、计量和监测方法，熟知国家金融业监管的核心原则和风险管理的法律规章；
2、负责过重要信贷风险管理制度的制定、修订，或在重要信贷风险管理制度的制定、修订、推行工作中表现突出，或负责过多个重要客户（项目）风险审查并取得优良业绩。
3、从事信贷或风险管理工作五年以上； 十、风险经理的考核与管理
应根据业务规模、客户（项目）数量及管理需要配置风险经理。 风险管理部门应至少每年对风险经理进行一次业务考核。考核内容主要是风险经理负责业务的风险状况、完成本职工作和分配任务的质量等，考核指标分为定量指标和定性指标。
定量指标主要包括：工作任务完成率；审查或监控的客户（项目）数量及监控的融资金额、期限情况；撰写报告的数量；发布信息的数量；提示风险预警信号数量；检查风险范围和频率；由于及时提示预警，挽回（避免）损失的金额；经办项目不良率和不良贷款绝对额等。
定性考核指标主要包括：撰写分析报告的质量；所提建议被采纳并形成政策措施情况；发布信息及提示预警的价值；客户（项目）风险审查报告（意见）的质量；风险审查监控中是否存在应发现而未发
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现的重大风险事项等。
考核结果分为优秀、良好、合格、不合格四个等级。考核时，风险经理根据考核指标和标准进行自我评价，由所在部门负责人审核并提出考核意见，报上级认定。
十一、风险经理的任职、奖罚与考核。
1、考核优秀者，在同等条件下优先晋升职级；考核不合格者，应降低一个职级或予以解聘；
2、对考核结果优秀并有突出贡献者，应给予相应奖励。 十二、罚则
风险经理任期内出现下列一至三款情况之一的，由所在部门提出意见，报上级批准，予以提前解聘；出现第四种情况的，提前解聘或降低一个职级。
1、提供虚假材料，骗取任职资格的； 2、因故意过失造成资产损失的；
3、严重违反规章制度，造成重大险情或资产损失的； 4、年度考核不合格的；
5、其他应当提前解聘或降低职级的情况。
十三、应通过多种渠道，加强对风险经理的业务培训。风险经理须经过岗前培训，考核合格后方可上岗。
十四、本办法经总经理签署后执行。
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