发布时间 : 星期二 文章银行校园招聘试卷中较易出现的银行学内容更新完毕开始阅读
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6、单一规则：弗里德曼认为货币需求函数是相对稳定的，并且据此提出了著名的“规则货币供应”的政策主张。他认为货币供应量的最佳选择是实行“单一规则”，即公开宣布并长期采用一个固定不变的货币供应增长率。弗里得曼认为，货币数量的范围应该确定为流通中的通货加上所有商业银行的存款，也即M2；货币增长率应与经济增长率大体相适应；货币供应增长率一经确定不能任意变动。
3、利率与回报率：
利率是利息与本金的比率，但这不能准确衡量投资者在一定时期内持有证券的收益状况。能够准确衡量在
一定时期内投资人持有证券所能得到多少收益的指标是回报率。
回报率是向持有者支付的利息加上以购买价格百分比表示的价格变动率。
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5、流动性偏好陷阱：又称凯恩斯陷阱（Keynes trap），当利率极低，人们会认为这种利率不大可能再降，或者说有价证券市场价格不大可能上升而只会跌落时，人们不管有多少货币都愿意持在手中，此时货币需求曲线呈水平状，货币需求无限大，这种情况被称为“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”。此时即使货币供给不断增加，利率也不会下降。
2、画图说明古典利率理论和流动偏好利率理论的基本观点。
（1）古典利率理论
所谓古典利率理论，其主要思想为：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡决定。投资是对货币的需求，随利率
上升而减少；储蓄是货币的供给，随利率的上升而增加。利率就是资本的供给和需求相等时的价格。
（2）流动性偏好利率理论
流动性偏好利率理论是由凯恩斯提出的一种偏重短期货币因素分析的货币利率理论。根据流动性偏好理
论，货币需求分为三部分：①交易性需求，是收入的增函数；②预防性需求，随收入的增加而增加，随利率的提高而减少；③投机性需求，是利率的减函数。货币需求Md可表示为收入Y和利率i的函数Md=M (Y, i)。货币供给是政策变量，取决于货币政策。 货币供给MS表现为满足收入和利率函数的货币需求的供应量,即MS =KY+L（i）。货币供求均衡时Md= MS。
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1、试论利率水平的决定因素。
利率水平是研究利率量的决定，即利率究竟是多少的问题。由IS-LM模型中得知，凡是导致I、S、L、M变动的
因素，它们同时也都是影响利率变动的因素。 (1)资本的边际生产效率。（正相关 ） (2)货币供求。
(3)通货膨胀。通货膨胀对利率的影响，主要表现为货币本身的增值或贬值。通常，通货膨胀率越高，名义利
率也就越高。
(4)中央银行的贴现率。
(5)国民生产总值。（一般正相关） (6)财政政策。
利率对各国经济的影响及政府对其利用的程度存在相当大的差异，这就是所谓利率作用的发挥是要有前提条
件的。制约利率发挥作用的条件主要有:
(1)一国经济中微观经济主体的独立性程度以及对利率的敏感性程度。
(2)一国金融市场的发达程度是利率能否在各市场间迅速传导并引导资金流动的前提。
(3)利率种类的多少,利率决定的市场化程度以及中央银行是否以利率作为宏观调控的工具等也会影响利率
作用的发挥。
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1、需求型通货膨胀，指的是源于总需求膨胀而形成的通货膨胀。需求型通货膨胀的第一推动力直接来源于货币需求，来源于货币的过量发行。这种货币的过量发行导致总需求膨胀，从而引发通货膨胀。
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2、成本推动型通货膨胀：如果一种通货膨胀是由于上游产品成本和工资率的过度上升而引起，那么，这种通货膨胀就属于成本推动型通货膨胀。工资率上升导致通货膨胀的条件是：货币工资率的增长超过边际劳动生产率的增长和收入攀比机制。
3、利润推动型通货膨胀：是供给因素引起的通货膨胀的一种类型。其基本要点是：由于竞争机制的不充分，实际经济生活中存在着高额垄断利润，高额垄断利润的普遍存在推动着通货膨胀的形成。利润推动型通货膨胀的形成是以存在行业垄断为前提的。
4、结构型通货膨胀：是指生产结构的变化导致总供求失衡或者导致部分供求失衡而引发的通货膨胀。由于结构失衡而引发的通货膨胀，其传导机制是：价格刚性机制和价格攀比机制。
货币供给量过多是通货膨胀产生的根本原因，而货币贬值、物价上涨则是通货膨胀的表现形式。
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4、试述如何运用宏观紧缩政策治理通货膨胀。
宏观紧缩——传统的政策调节手段，这是运用最多的治理通货膨胀的手段，其基本内容由紧缩性货币政策
和紧缩性财政政策构成，紧缩性的收入政策也是治理通货膨胀的重要手段之一，货币当局可能采取的紧缩手段有：
①出售政府债券 ②提高贴现率和再贴率
③提高商业银行的法定准备金 ④直接提高利率、紧缩信贷。
紧缩性财政政策是指当总支出过多，出现价格水平持续上涨时，减少政府支出，增加政府收入，从而抑制总支出。
①削减政府预算②降低政府转移支付水平 ③增税。④发行公债 ⑤开征特别消费税
紧缩性收入政策是指政府为了降低一般物价水平上涨的幅度而采取的强制性或非强制性的限制工资和价格的
政策。其目的在于力图控制通货膨胀而又不致引起相应的失业上升。
①确定工资——物价指导线 ②工资管制 ③冻结工资 ④以税收为基础的收入政策
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6、专业银行
专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。一般都有其特定的用户，其业务活动方式有别
于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。随着社会分工的不断发展，要求银行必须具有某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样的专业银行不断出现。西方的专业银行种类甚多，名称各异，主要有投资银行、农业银行、抵押银行、外贸银行、开发银行等。
金融监管的一般内容：第一 “市场准入”。第二，审定金融机构的业务范围。第三，对金融机构经常实施市场检查。第四，重视对有问题金融机构的挽救，尽量避免单个金融机构经营不善出现大的社会震动。挽救和保护的措施主要有存款保险、兼并、接管、清盘以及注资挽救等。
按金融风险产生的原因分类，可以分为：信用风险、利率风险、汇率风险、国家风险、操作风险和市场风险。
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4、互换
互换协议主要有货币互换和利率互换两种。货币互换是指交易双方按照既定的汇率交换两种货币，并约定在
将来一定期限内按照该汇率相互购回原来的货币。利率互换是指交易双方将自己所拥有的债权（债务）的利息收入（支出）相交换。这两笔债权（债务）的本金价值是相同的，但利息支付条款却是不同的，通过交换可以满足双方的不同需要。
4、CD(Certificated Deposit, 大额可转让定期存单)： CD指购买后即可以市场价格流通转让，实际收益率
取决于资金的市场价格，最低金额不能小于10万美元的大额定期存单。这是由美国花旗银行最先推出的金融品种，该产品很好地规避了政府关于利率最高限的限制。
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5、银团贷款：指由若干家银行按共同的条件向借款人提供贷款。银团贷款一般数目较大，期限较长，利用银团贷款可以避免对单个借款人债权集中的风险。
6、欧洲货币市场★：指在货币发行国境外进行的该国货币存储与贷放的市场
金融制度创新表现为：
（1）非银行金融机构种类和规模迅速增加。（2）跨国银行得到发展。 （3）金融机构之间出现同质化的趋势。 （4）金融监管的自由化与国际化。
菲利普斯曲线是概括表示失业率和物价上涨率之间此消彼长的置换关系的曲线。它是由英国经济学家菲利
普斯根据1861—1957年英国的失业率和货币工资变动率的经验统计资料提出来的，故称之为菲利普斯曲线。
影响货币政策效应的主要因素包括：
（1）货币政策时滞。内部时滞和外部时滞。 （2）货币流通速度的影响。 （3）微观主体预期的抵消作用。
（4）货币政策决策的透明度。（公众信任）
（5）货币政策的效果也会受到其他外来的或体制的因素所影响。
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《中国人民银行法》宣布的货币政策目标——单一目标，即稳定货币但不以牺牲经济增长为代价
1993年，我国实行适度从紧的货币政策，提出货币政策的目标要适当，要正确处理抑制通货膨胀和经济增长的关系，使物价涨幅低于经济增长率；
1997年亚洲金融危机之后，为应对当时的严峻经济形势，我国开始实行稳健的货币政策。那时面临通缩压
力，稳健的货币政策取向是增加货币供应量。
2003年以来，面对经济运行中出现的贷款、投资、外汇储备快速增长等新变化，稳健的货币政策内涵开始
发生变化，适当紧缩银根，多次上调存款准备金率。面对经济形势的新变化，“防止经济增长由偏快转为过热”被确定为2007年宏观调控的首要任务。按照2007年6月13日召开的国务院常务会议部署，在坚持稳健的前提下，货币政策要“稳中适度从紧”。
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如果一国的经济对外开放程度高，经济规模小，或者进出口的商品结构单一（集中在某几种商品）或进出口的地区相对集中，则该国倾向于实行固定汇率制度或盯住汇率制度。
相反，经济对外开放程度低，进出口商品多样化或进出口的地域分布分散化，同国际金融市场联系密切，资
本流出入较为可观和频繁，或国内通货膨胀率与其他主要国家不一致的国家，则倾向于实行浮动汇率制度或弹性汇率制度。
但从狭义上讲，国际金融体系主要是指国际间的货币安排，具体而言，包括国际汇率体系，国际收支和国际储备资产，国别经济政策与国际间经济政策的协调。
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3、IMF：国际货币基金组织的英文缩写。
二战后1945年在美国参加国际金融会议的成员国决定，成立一个国际金融组织即国际货币基金组织。其宗
旨是促进国际货币合作，为各国汇率制度和国际收支稳定提供规则；建立各国货币及黄金组成的金库，以调节会员国之间的国际收支盈缺；通过促进国际货币金融合作与发展，促进会员国经济发展和国际货币与贸易的平衡发展。
5、欧洲中央银行
欧洲中央银行是欧洲经济货币联盟为实施统一货币和统一货币政策而成立的统一的中央银行，是世界上第一
个管理超国家货币的中央银行。 6、牙买加体系
牙买加体系是1976年布雷顿森林体系崩溃后，国际货币基金组织“国际货币制度临时委员会”在牙买加会
议上达成的新的国际货币制度。其主要内容包括：承认浮动汇率制度的合法化；黄金非货币化；增强SDRs作用；提高IMF清偿力；扩大融资
国际金本位体系的特点主要包括以下几点：
(1)黄金充当国际货币。在金本位下，金币可以自由铸造、自由兑换，黄金可以自由进出口。 (2)严格的固定汇率制。
(3)国际收支的自动调节机制。
休谟提出的“价格——铸币流动机制”：
一国国际收支逆差→黄金输出→货币减少→物价和成本下降→出口竞争力增强→出口扩大；进口减少→国
际收支转为顺差→黄金输入。
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5、简述布雷顿森林体系崩溃的原因。
布雷顿森林体系崩溃的原因主要包括： （1）无法解决的特里芬难题。
（2）僵化的汇率体系不适应经济格局的变动。 （3）IMF协调解决国际收支不平衡的能力有限。
（1）国际金融体系脆弱性的主要表现为以下几点： ① 汇率制度的脆弱性。
②多元货币储备体系的不稳定性（各国在调整储备货币结构的过程中加剧了金融市场的不稳定性） ③国际货币基金组织缺乏权威性
5、米德冲突
米德冲突是指在某些情况下，单独使用支出调整政策（货币政策和财政政策）追求内部、外部均衡，将会导
致一国内部均衡与外部均衡之间的冲突。为避免米德冲突，需要为不同的目标制定不同的政策，即满足所谓的丁伯根法则：要实现n个经济目标，必须具备n种政策工具。
澳大利亚经济学家斯旺说明了米德内外均衡理论。
斯旺图示建立于两个假设前提之上：①不考虑资本流动；②在经济达到充分就业之前价格水平不变。 图示证明了米德内外均衡说的基本观点，即要实现内部均衡和外部均衡双重目标，必须同时使用支出调整
政策和支出转换政策。
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3、简述蒙代尔－弗莱明模型的主要思想。
蒙代尔—弗莱明模型（IS—LM—FE模型）是凯恩斯主义的宏观经济模型在开放条件下的应用，着重分析
了在资本完全流动前提下财政、货币政策的不同效应。
蒙代尔－弗莱明模型的结论是：固定汇率制下，资本完全流动的条件使得货币政策无力影响收入水平，只能
影响储备水平；而财政政策在影响收入方面则变得更有效力，因为它所造成的资本流入增加了货币供应量，从而避免了利率上升对收入增长的负作用；在浮动汇率制度下财政政策对收入增长的影响是无效的，货币政策对收入增长的影响是有效的。
5、 派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于
原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。 12 经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
14 实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名
义需求除以物价水平，即Md/P。
17、提现率——现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。
杜邦分析
净资产收益率＝销售净利率×资产周转率×权益乘数
指标关系描述如图所示：
其中：净资产收益率 = 净利润/净资产； 净资产收益率 = 权益乘数×资产净利率； 权益乘数 = 1/（1- 资产负债率）； 资产负债率 = 负债总额/资产总额； 资产净利率 = 销售净利率×资产周转率； 销售净利率 = 净利润/销售收入；
资产周转率 = 销售收入/平均资产总额。