发布时间 : 星期六 文章金融学习题集答案(2014.12)更新完毕开始阅读
2. 从流动性管理角度看资产管理和负债管理。面临流动性需要时银行可以采取的措施有哪些？
答：（1）流动性管理是银行资产管理和负债管理的最终目的。流动性，是指银行能够随时应付客户的提款，满足必要贷款的能力。银行的流动性要求来自于负债和资产两个方面。①从负债方面看，银行的负债主要来源于存款，而存款者会随时到银行提取现款。如果银行一味追求利润而置流动性于不顾，那么，当存款户要求提款时，银行万一拿不出现金，就可能引起恐慌，使银行信誉下降，严重地还可能会引起存款者的“挤兑”风潮，导致银行停业或破产。②从资产方面看，银行对于老客户的贷款需求一般是有求必应的，以此发挥老客户的“示范效应”。如果一旦银行无法满足老客户的贷款需求，在“示范效应”的作用下，银行信誉将会受到影响，导致银行客户流失，银行将为此承受损失。所以，无论资产管理还是负债管理都是为了提高银行资产与负债的流动性，从而保证银行经营的安全性，为其增强盈利性奠定物质基础。
（2）资产管理理论及方法是商业银行的传统管理办法。在20世纪60年代以前,银行资金来源大多是吸收活期存款。在银行看来,存否、存多少及存期长短,主动权都在客户手中,银行管理起不了决定性影响。而资金运用的主动权却操控于银行之手,这样,着重于资产管理,对实现银行盈利、流动、安全三原则的协调才会行之有效。
（3）负债管理理论，认为银行资产的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且也可以由负债管理提供。60年代后期开始的金融创新,其内容是突破金融业多年传统的经营局面,在金融工具、金融方式、金融技术、金融机构以及金融市场等方面均进行了明显的创新、变革。负债管理理论是在金融创新中发展起来的理论,一方面银行面临资金来源不足的窘境；一方面为了维持与客户的良好关系,又必须满足客户对贷款的要求。因此,迫使银行不得不以创新方式去获取新的资金来源。
（4）在资产方面，商业银行要掌握一定数额的现金资产和流动性强的其他金融资产，建立分层次的流动性准备，并运用适当的资产管理方法，满足资产流动性的要求。①现金资产。包括库存现金、在中央银行存款、存放同业和在途资金等。这部分资产具有十足的流动性，可作为资产流动性的一级准备。②短期有价证券。一般指到期日在一年以内的流动性较高的短期证券，这部分资产虽然流动性不及现金资产，但可以有一定的利息收入，而且与其他资产相比，其流动性仍然比较高。因此，短期证券就成为应付流动性的二级准备。③商业银行还可以通过资产管理方法来提高信贷资产的流动性和安全性。运用商业贷款理论管理方法、可转换理论管理方法及预期收入理论管理方法等来保证资产的流动性。
（5）在负债方面，商业银行主要通过主动性负债来提高负债的流动性。包括向中央银行借款、向同业拆借、发行大额可转让定期存单及金融债券等。
第八章 中央银行答案
一、名词解释 1．最后贷款人
答：指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场融资是，由中央银行对其提供资金支持。在经济发展过程中，随着工商企业对银行贷款的需求不断增长，银行的贷款
规模也随之扩大。当银行的贷款不能按期收回，或者收近经济周期波动的影响而陷入资金周转困境时，银行往往会陷入流动性不足的局面，严重时甚至发现存款人挤兑现象，很多银行因无法应对流动性危机而破产倒闭。这既不利于经济发展，也不利于社会稳定。因此，客观上需要一家权威性机构适当集中各商业银行的存款准备金作为后盾，在必要时为商业银行提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，也即流动性支持，这一机构就是中央银行。 2．准中央银行制度
答：是指某些国家或地区只设立类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。
例如，新加坡中央银行的职能由新加坡金融管理局和新加坡货币局两个法定机构共同承担。根据1970年9月2日通过的《新加坡金融管理局法》，于1971年1月成立了金融管理局（Monetary Authority of Singapore）。作为新加坡事实上的中央银行，金融管理局的主要职能是制定和实施货币政策、监督金融业、为金融机构和政府提供各种服务等。根据《1967年货币法》成立的新加坡货币局享有在新加坡共和国发行货币的独占权。货币局以100%的外汇资产（包括黄金、英镑或其他外汇）为保证金发行新元。1972年6月英镑浮动后，新加坡将干预货币由英镑转为美元。由于新元有100%的外汇资产作为保证，有助于增强人们对新元的信心，从而有助于维持新元物价和汇率的稳定。 3．发行的银行
答：是中央银行的重要职能之一。指中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。作为发行的银行，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。 4．银行的银行
答：是中央银行的重要职能之一。指中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的功能。具体体现在：吸收和保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难；作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构周转不灵时，通过票据贴现等方式为其提供资金支持。 5．政府的银行
答：政府的银行是中央银行的重要职能之一。它是指中央银行代表国家从事金融活动，对一国政府提供金融服务，贯彻执行国家货币政策，实施金融监管，具体表现为：一、代理国库收支；二、代理政府债券的发行；三、为政府提供信用；四、充当政府的金融代理人，代办各种金融业务。 6．支付清算体系
答：是一个国家或地区对于金融机构或社会经济活动产生的债务债权关系进行清偿的系统。这个过程包括清算机构、支付系统及支付清算制度等。
其中，清算机构是指提供资金清算服务的中介机构。在不同的国家具有不同的组织形式，例如票据交换所、清算中心、清算协会等。清算机构大多实行会员制度，会员缴纳会费并遵守清算机构的规章制度。大部分国家的中央银行是作为清算机构的成员直接参与支付清算服务的，也有少部分国家的中央银行不直接加入清算机构，而是通过实行监管、审计等方式为金融机构提供清算服务。
支付系统，是由提供支付清算业务的中间机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段组成，用以实现债权债务清偿和资金转移的一种金融安排。目前较为重要的几个支付系统有：全球银行间金融通信协会（The Society for Worldwide Interbank Telecommunication, SWIFT）、纽约清算所银行间支付系统（Cleaning House Interbank Payment System, CHIPS）、欧洲间实时全额自动清算系统（Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer, TARGET）、中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System,
CNAPS）。
支付清算制度，是对清算业务的规章制度、操作管理、实施范围、实施标准的规定和安排。
二、单项选择：
1.（A）;2.（C）；3.（D）；4.（A）；5.（D）；6.（A）；7.（C）；8.（C）；
三、多项选择
1.（B、C、D）；2.（A、C、D）；3.（A、B、C、D）；4.（A、B、C、D）；5.（A、B、C、D）；
四、判断并改错 1．（√） 2．（×）将1910年改为1913年 3．（×）中央银行不向非银行社会大众提供资金 4．（×）中央银行的控制权问题不由资本所有制决定 5．（×）中央银行在行使管理职能时，不是单凭行政权力，而是通过经济和法律手段去实现。
五、填空题
1．（英格兰银行）；2．（户部银行）；3．（政府的银行）；4．（单一制）；5．（债权债务关系）；6．（大额实时支付系统）/（小额批量系统）；7．（调节商业银行超额准备金）；
六、简答题
1.简述中央银行的功能。
答：中央银行的职能，一般被概况为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。中央银行正是通过这些职能来影响货币供给量、利率等指标，实现其对金融领域乃至整个经济的调节作用。
（1）发行的银行。发行的银行是中央银行的重要职能之一。它是指，中央银行成为全国唯一的现钞发行机构，垄断货币发行权的职能。作为发行的银行职能，中央银行应及时供应货币，合理调节货币流通数量，加强货币流通管理，促进货币流通的正常秩序。
目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。发行银行券是中央银行最重要的资金来源。由中央银行发行的银行券，一部分形成银行等金融机构的库存现金，大部分则形成流通中现金，它们与存款机构在中央银行的准备金存款一起，共同构成基础货币，它是中央银行货币控制的主要指标之一。
但是，滥用货币发行权的结果必然是通货膨胀、货币贬值，严重时中央银行所发行的现钞甚至形同废纸。因此，必须对中央银行的货币发行进行适当的控制。 （2）银行的银行。
银行的银行是中央银行的重要职能之一。它是指，中央银行为商业银行和其他金融机构服务，维持金融稳定，促进金融业发展的职能。具体体现在：第一，吸收和保管存款机构的存款准备金，
以确保存款机构的清偿能力。第二，作为全国票据清算中心，解决单个银行清算的困难。第三，作为最后贷款人，当商业银行和其他金融机构资金周转不灵时，中央银行通过票据贴现等方式提供资金支持。 （3）政府的银行
所谓“政府的银行”，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。作为政府的银行，主要通过以下方面得到体现：第一，代理国库。即中央银行代理经办政府的财政预算收支，充当政府的出纳。政府的收入和支出都通过财政部在中央银行开设的各种账户进行。第二，充当政府的金融代理人，代办各种金融事务。第三，对国家财政给予信贷支持，这种信贷支持主要有两种方式：一是直接给国家财政提供贷款；二是购买国家政府债券。通常，中央银行对财政的直接贷款或透支在期限和数额上都受法律的严格限制，以避免中央银行沦为弥补财政赤字的工具，导致货币发行失控。因此，政府弥补赤字的主要手段是发行国债。若中央银行在一级市场上购买国债，资金直接形成财政收入，流入国库；若中央银行在二级市场上购买国债，则资金是间接流向财政。第四，制定并监督执行有关金融管理法规。
2.中央银行制度有哪些类型？
答：中央银行的结构随各国具体国情不同而存在较大差异，根据中央银行组织形式和组织结构的不同，可以将中央银行制度分成四种类型。
（1）单一中央银行制度。单一中央银行制度是最主要的也是最典型的中央银行制度形式。它是指国家设立专门的中央银行机构，使之全面、纯粹地行使中央银行职能的制度。单一中央银行制又可分为一元式和二元式两种类型。
①一元式中央银行制度。这种体制是指在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家，如英国、日本的中央银行都实行这种体制。我国自1984年之后也是实行这种中央银行制度。
②二元式中央银行制度。这种体制是在一国国内建立中央和地方两极中央银行机构，中央级机构是最高权利或管理机构，地方级机构受中央级机构的监督管理，但它们在各自的辖区内有较大的独立性。实行联邦制的国家多采用这种中央银行制度，如美国、德国等。
（2）复合中央银行制度。复合中央银行制度，是指在一个国家不设立专门的中央银行机构，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能于一身的银行体制。这种体制主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也实行这种中央银行制度。
（3）跨国中央银行制度。跨国中央银行制度，是指由参加货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。第二次世界大战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。这种跨国的中央银行发行共同的货币，执行统一的金融政策。比如，由贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥和上沃尔特等国组成的西非货币联盟所设的中央银行，由喀麦隆、咋得、刚果、加蓬和中非共和国组成的中非货币联盟所设立的中非国家银行等。1998年7月成立的欧洲中央银行，这是一家由欧洲经济货币联盟的成员国共同设