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移动支付综述
摘 要：在互联网成主角的今天，在以3G为潮流的今天，在4G即将登场的今天，移动支付成为移动营运商的盈利来源之一，同时移动支付作为当下经济发展的重要组成部分，在给人们生活生产带来便捷的同时，发挥着越来越大的作用，也存在着很大的潜在市场。移动支付是要是指使用无线通讯手段，即一方使用无线终端发起，支付移动金额给另一方的行为。现在，移动支付在日本、韩国和其他欧美发达国家扮演者越来越重要、不可替代的的角色，创造了巨大的经济利润。
关键词：移动支付 发展现状 移动手机
1引言
移动支付(Mobile Payment),是指使用手机、PAD、笔记本电脑以及其他移动通信终端和设备，无限银行转账，支付，购物和其他商业交易，也成为手机支付。当前电子商务通过互联网和有线网络购物，顾客必须支付现金或在指定的机器上付款，使用诸多不便。随着移动通信技术和支付技术的迅速发展，金融支付系统中有线将向无线，移动电子支付过渡，广泛的业务需要，使手机支付成为一个具有巨大潜力的庞大产业。[1] 整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。
简单的说，移动支付是指交易双方为得到所需的产品和服务，通过无线网络购买试题或虚拟物品以及各种服务的一种新型支付方式。移动支付时限了用户通过手机进行现金划转和支付功能，既可以为移动营运商创造增值收益，又可以增加银行中间业务收入。这些，已经成为移动增值服务的亮点，都是我们要发展移动支付的原因所在。
2移动商务的发展
2.1 移动商务的优势
在了解和学习移动支付的相关内容之后，我们不难看出移动支付具有以下几
个优点：1、支付灵活便捷。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户完成整个支付与结算过程，不受时间、地点等因素的约束，随时随地都可以进行交易；2、交易时间成本低，可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间；3、利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。
移动支付的发展趋势，支付手段的电子化和移动化是不可避免的必然趋势。对于中国的移动支付业务而言：庞大的移动用户和银行卡用户数量提供了诱人的用户基础，信用卡使用习惯的不足留给移动支付巨大的市场空间，发展前景勿庸置疑。与此同时，移动支付也面临着信用体系、技术实现、产业链成熟度、用户使用习惯等方面的瓶颈。 2.2 移动商务的发展现状
调查发现，移动支付被评为移动互联网未来十大前景看好业务之一，据易观发布的报告显示，2011年全球移动支付用户达到1.87亿户，较2010年增长26.4%，预计该市场规模在未来3年将持续保持快速发展，2014年用户规模有望达到3.87亿户。而艾瑞咨询整理Netbanker的最新数据发现，2011年全球移动支付交易规模达到2400亿美元左右，使用手机银行应用程序的用户数量较2012年增加45%左右，预计2015年移动支付交易量将达到6700亿美元。这些数据显示越来越多的人开始选择移动支付方式，全球移动制度市场呈现快速增长的态势。
又有资料显示，2010年末，手机支付市场规模28.5亿元，用户规模1.5亿户，分别是五年前的5.8倍和6.4倍。2011年，市场国模和用户规模分别达到52.4亿元和2.2亿户，移动支付将以48%的复合速度增长[8]。
而移动支付现在在国际上的使用将逐渐成为主角了。全球移动支付分为三大阵营，即日韩、欧洲、美国。在日本移动支付的市场已经占据电子支付市场的20%~30%，在韩国有70%的电子支付是通过手机完成的。在美国三大运营商联合组建了移动支付公司，在美国排名前25的银行中有23家都开展了移动业务，有60%的大中型银行已经开始筹划企业移动银行业务，移动支付市场在2011年达到460亿美元[2]，欧洲，在英国有超过一半的上架开始尝试移动支付，法国，在政
府的推动下，法国尼斯项目成为欧洲手机支付的领先项目。在芬兰，6年前人们就已经可以使用手机来付洗车费；在俄罗斯，只需购买一张卡就可以将钱输入一个叫pay cash的互联网账户，并用它来赌博或消费，也可以支付在线《华尔街日报》的阅读费。[10]
放眼全球，移动支付在世界各地都引起了极大的关注和快速的发展。在这种形势下，移动支付在我国也将有很大的发展潜力。调查显示，2012年，中国大陆有13.4亿人，有10.1亿手机用户，当中有1.5197亿3G用户。去年，中国有智能手机1亿台，因此，在明年，很快会有2.5—3亿台，预计2013年底将达到5亿[5]。随着中国只能手机和移动互联终端网络普及率的提高，市场环境日趋成熟，通过手机终端开展移动商务活动成为可能。 2.3 移动商务的应用类型
移动支付主要分以下几大类
移动支付主要有手机订购：用户可以通过短信、WEB、WAP等方式，登录名医导航网站预约名医专家门诊，或者登录移动票务网站订购电子电影票。预订成功后，所产生的费用直接计入电信账单，下个月出账后，与其他电信费用一起支付。
手机缴费：用户通过短信、WAP等方式，登录移动支付网站，使用已有的申付卡或付费宝账户，就可以轻松支付话费账单、公用事业费账单，并进行手机充值。如果用户订阅了账单服务，每次出账日，会由系统自动将账单主动推送到用户手机上，用户只要直接点击，便可以进行支付。
手机银行：用户将手机号和银行卡账户进行绑定，用户在进行银行卡账户管理、转账汇款、缴费业务、手机股市、基金业务、外汇业务、黄金业务、银期转账、信用卡还款等金融服务时，无需至银行排队，只要用手机发送相应短信，经系统识别确认后，便可以直接从银行卡账户划款支付。目前为止，中国移动通信集团已与中国银行、中国工商银行、招商银行、中国建设银行等等签署了开展手机银行业务的协议，月交易量超过10万[5] 。
刷手机消费：电信运营商与相关厂商合作，将智能支付卡或银行卡内置于手机中，用户充值后，只要通过超市、便利店、商场等商户的POS机，便可以直
接刷手机消费购物
而其实，移动支付已经投入使用。例如，在杭州下沙高教区，有些学校已经引入移动支付。学校给每位学生配备一部手机，该手机的SIM卡也是学校定制的，在校内指定地点，学生有任何的消费行为都可以使用移动支付，即只要把手机放置于我们平常所用的刷卡机上即刻，方便快捷，而且省去了我们另带零钱、银行卡等的麻烦。
2.4 移动商务发展过程中存在的问题
但是，我们也不得不承认，虽然移动支付市场发展潜力巨大，但在实际应用中，仍面临不少消极因素，业务发展相对滞后。1.信用制度落后和客户传统习惯阻碍业务推广。消费者在接受移动制度的过程中，存在安全性、可靠性和个人隐私方面的担忧。有调查显示，40%的消费者对移动支付安全性缺乏信任，15%的手机用户完全信任移动支付，65%的手机用户拒绝通过移动网络发送自己的行用卡资料，更有超过90%的手机用户收到过诈骗短信；2.交易安全和技术标准不统一阻碍业务开展。在开放的移动通信网络上传输设计到用户支付信息的敏感数据，被窃取的威胁较大。目前，还没有统一的被广泛认可的交易安全标准。有的金融机构和社会团体尚处在交易安全标准制定过程中。同时，在技术标准上也不统一，不同的移动运营商根据不同的业务需求存在不同的接受设备。另外，参差不齐的行业技术标准造成了参与生产和研发的设备厂商竞争意识淡薄，从而使该项业务受众面变小，业务不能得到普及；此外，还存在着产业链利益协调不到位和相关配套法规滞后阻碍业务发展、服务范围窄、投资成本高容易造成服务商和客户裹足不前等。因此，在移动支付上，还有很多方面需要我们去保障，很多体系需要去建立。
因此，如何建立成熟的，能够调动各方积极性的移动支付商业模式，产业内开展深层次的合作将是未来一段时间内共同探讨的主要问题[3] 。
3结束语
虽然说，移动支付在现在不可能像互联网这么普及，在很多外界因素和内部因素上也存在着很多的不足和缺陷，其能否在实现人们随时随地进行支付的同时，创造利润，将有待于营运商、经融机构及各网站、商家的配合与推动但是[4]，