发布时间 : 星期日 文章商业银行考题整理更新完毕开始阅读
名词解释：
1.基础头寸：（第四章）
是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。基础头寸是银行最具流动性的资产。库存现金和超额准备金可以互相转化，本质上没有区别。
2.流动性风险：（第四章）
是指因流动性不足从而不能很好履行支付承诺的风险。无力支付即是流动性风险的极端表现。
3.核心存款：（第三章）
银行在争取存款时，通常喜欢稳定性强的存款，即核心存款。核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素变化反应不敏感的存款。
4.租赁业务：（第十章）
是指以收取租金为条件让渡物件使用权的经济行为，既由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产的使用权转让给承租人使用，出租人对财产始终抱有所有权，承租人根据契约按期交纳一定租金给出租人的经济行为。
5.所谓利率敏感缺口是指利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额。 用公式表示为：
利率敏感缺口(GAP)=利率敏感资产(RSA) -利率敏感负债(RSL)
6.贸易融资：（第十一章）
所谓贸易融资，是指商业银行对进出口贸易的资金融通。 贸易融资是商业银行最古老的业务形式之一。
目前贸易融资仍然是商业银行最大的国际业务，同时，也是国际结算、外汇买卖等业务的基础。
根据期限长短，贸易融资分为短期贸易融资和中长期贸易融资。
7.资产证券化：
资产证券化是指将缺乏流动性的资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。是通过在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。
8.信用贷款：（第五章）
信用贷款是指完全根据借款人的信用发放的，无需任何担保品的贷款。信用贷款一般只贷给那些信誉卓越的大公司。
9.出口信贷：（第十一章）
中长期贸易融资又称为出口信贷，不论是对出口商提供贷款，还是对进口商提供信贷，大多数情况下都是由出口国的银行在国家的支持下提供的，其目的都是为了促进本国的出口，增强本国商品的国际竞争力。
10.可用头寸：（第四章）
是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金以及存放同业存款，也称可用现金。可用头寸的多少与法定存款准备金增加和减少成反比。
11. 流动性缺口：（第四章）
在任意时点上，银行的流动性需求与供给的对比状况，决定了在这一时刻银行的净流动性头寸。当流动性供给大于流动性需求时，存在流动性盈余，称为正的流动性缺口；当银行流动性供给小于流动性需求时，存在流动性赤字，称为负的流动性缺口。
当银行面临负的流动性缺口时，也即资金头寸不足时，就要及时进行资金调剂，补充其流动性；当银行面临正的流动性缺口时，也即资金头寸过多时，就要决定如何将这些剩余流动性资金投资于盈利性资产。
12.系统风险（第八章）
系统风险(又称不可分散风险)指对整个证券市场产生影响的风险。其来源可能是战争、通货膨胀、经济衰退等多种因素。系统风险波及市场上的所有证券，所以是不可能采用投资组合法加以分散的。
13.资产管理理论：（第九章，简答18） 资产管理理论认为，银行资金来源是银行自身无法控制的外生变量，它完全取决于客户存款的意愿与能力，银行不能能动地扩大资金来源。而资金地运用——资产业务的规模与结构则是其自身能够控制的变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。
14.负债管理理论（第9章）
该理论主张银行可以积极主动通过借入资金的方式来维持资产流动性，支持资产规模的扩张，获取更高的盈利水平。
15.预期收入理论（见13题）
该理论认为，银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款的期限长短。借款人的预期收入有保樟，期限较长的贷款可以安全收回；借款人的预期收入不稳定，期限短的贷款也会丧失流动性。因此，预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系，而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系。
16.商业贷款理论：(第九章) 该理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。
17.消费信贷：（第七章）
所谓消费信贷，是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。 广义的消费信贷包含了所有种类的与个人物质生活消费相关的贷款，如住房、汽车、助学等
18现金资产：（第四章）
商业银行的现金资产分为侠义和广义。狭义的现金资产是指银行库存现金。一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，包括现金和准现金。
19.梯形期限法：（第八章） 梯形期限法，又称期限间隔法，方法是把投资组合等额分布于银行可接受的各期限证券上，是银行持有的各种期限的政权数量都相等。因为这种投资方用图形表示出来与梯形相似，故这种投资法就称为梯形期限法。
20.赫斯塔特风险：（第十一章） 结算风险（也称“赫斯塔特”风险）。由于时区之间的差异以及国家结算系统运行的时间不同，银行经常不得不在它们收到对方支付的货币之前先向对方支付它们相应的货币。这意味着银行承受着可能导致极大损失的风险，特别是当对手方在进行支付它们相应的货币前破产或遭受其他变故的时候。
简答：
1.商业银行资本金的重要性：（第一章）
保护功能：资本可以吸收银行经营亏损，保护银行正常经营，使管理者有一定时间解决问题。
营业功能：资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。
信用功能：资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。 发展功能：银行资本为银行的扩张和银行新业务、新计划的开拓与发展提供了资金。 管理功能：银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。
2.进取型利率敏感缺口管理策略：ps:详见课本236页 当预测利率将会上升时，银行应当建立一个正的资金缺口，即通过增加利率敏感性资产或减少利率敏感性负债，或二者同时变动来实现正缺口策略。
银行根据对利率变动的预测，积极创造资金缺口，来增加净利息收入的策略。 当利率开始下降时，银行应该建立负的资金缺口，即通过减少利率敏感性资产或增加利率敏感性负债，或者使二者同时变动以达到目的。
附：防御性利率敏感缺口管理策略：
对于一些小银行，多采用防范性缺口管理策略。一些资金实力不够雄厚的中小银行缺乏足够的外部信息资料和专业技术分析人员，很难准确地预测利率变动的方向，他们往往采取防御性策略(也称为免疫策略)，即零缺口资金配置策略来规避利率风险。免疫策略下，银行固然有效地避免了由于利率变动给银行带来的利息损失，但同时银行也失去了获取利率变动可能给银行带来收益的机会。
?利率波动与利率敏感性资金配置利率利率敏感比率正资金缺口负资金缺口时间时间 3.消费信贷的特征：（第七章课本158）
1) 高风险性，因为：消费信贷的还款来源不稳定，波动较大。利率风险大。违约风险大。信息不对称风险比较严重。
2) 高收益性 消费信贷的高风险性决定了它也具有高收益性。消费信贷的收益主要来自于利息收入与其它相关手续费。
3) 周期性 体现在较高的经济周期敏感性，在经济扩张时消费者对未来收入的预期比
较乐观，导致消费信贷的规模急剧扩张；相反经济衰退时消费信贷规模会明显收缩。 4) 利率不敏感性 消费者是否借钱或者借钱多少取决于受教育程度和收入水平以及
生活质量的追求和贷款所带来的效用等，并不关心利率的高低及其变化。
4.银行进行证券投资的目的：（p197第八章）
1) 获取收益 2) 管理风险
3) 增强流动性 4) 管理风险资本 5) 合理避税
5.商业银行资产管理理论：（第九章p228） 资产管理理论认为，银行资金来源是银行自身无法控制的外生变量，它完全取决于客户存款的意愿与能力，银行不能能动地扩大资金来源。而资金地运用——资产业务的规模与结构则是其自身能够控制的变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。
6.银行中间业务主要特征：（第十章）
1) 表外性 2) 多样性
3) 低成本、高收益性