发布时间 : 星期一 文章2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题C卷 附解析更新完毕开始阅读
38、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
43、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定A、客户所属的产业 标准数量的金融工具的标准化协议
B、客户企业属性 D、金融远期合约的优点是规避价格风险
C、客户信用等级 39、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买D、客户同信贷人员的关系 产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符44、生命周期理论的创建人是（ ）
合银行代理理财产品销售的（ ）
A、F、莫迪利亚尼 A、适当性原则 B、威廉姆森 B、客观性原则 C、劳伦斯?罗?克莱因 C、避免利益冲突原则 D、莫里斯?阿莱斯
D、主观性原则
45、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）
40、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、减少转移支付 A、充足性原则 B、增加财政补贴 B、审慎性原则 C、增加税收 C、及时性原则 D、提高税率
D、风险性原则
46、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
41、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）
A、现金红利 A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B、增额红利 B、要求某银行报送财务报告
C、派发新股 C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D、其他
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 47、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（42、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）
A、中央银行票据 A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、国债 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、金融债
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）
D、企业债
48、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
49、“中银理财”地经营层级分为（ ）
A、理财中心、大户室
D、债权
53、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率 C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
54、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（ ）
A、预期收益率 B、最低收益率
C、超额收益率 D、最高收益率
55、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税）
A、1E+006 B、500000 C、100000 D、无法计算
56、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 57、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）
A、央行提高法定存款准备金率
B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
50、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
51、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 52、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权
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B、社会总消费和总投资上涨 C、企业所得税税率上调 D、国内发生了严重的通货膨胀
58、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）
A、了解客户 B、选择目标客户 C、与客户建立信任 D、与客户沟通
59、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。A、保险实施的方式 B、保险的责任 C、保险的性质 D、保险的标的
60、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产
61、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）
A、社会保障收入 B、雇主退休金 C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
62、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（ ）
A、一年 B、三年
C、仅购买理财产品当次有效 D、长期有效
63、普通年金是指（ ）
A、每期期末等额收款、付款的年金 B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D、无限期连续等额收款、付款的年金 64、在通货膨胀条件下，（ ）
A、实际利率高于名义利率 B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率 D、固定利率资产贬值
65、上海黄金交易所夜市时间是（ ）
A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30
D、20：50-2：30
66、（ ）过程是客户需求满足的过程。
A、理财产品调研 B、理财产品开发 C、理财产品销售 D、理财产品售后服务
67、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务
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C、理财计划 D、私人银行业务
68、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）
D、购置房地产
73、购房的税费不包括以下哪个（ ）
A、契税 A、10% B、11% C、11.11% D、9.99%
69、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ A、利润 B、额外报酬 C、利息 D、利益
70、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。A、稳定的政治环境 B、完善健全的法律制度 C、繁荣的经济环境 D、良好的个人信用
71、国际资本流动的根本动力是（ ）
A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
72、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分 C、适当增加资产组合
）
B、印花税 C、房屋产权登记费 D、所得税
74、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产
品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票 D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率 75、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）
A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、 B、期限越长,利率越高,终值就越大、
C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、 D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、
76、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ ）
A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
77、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
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