发布时间 : 星期日 文章《电子支付与电子银行》习题答案更新完毕开始阅读
答：移动支付、手机支付、手机银行是三个相互区别的不同概念。移动支付（mobile payment, MP）就是交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品或服务的债务。其中“移动设备”包括手机、PDA、移动PC等。手机支付是移动支付的一种形式，是指手机用户使用其手机对所消费的商品与服务进行账务支付。手机银行是指银行利用手机这一终端为客户提供服务，手机银行与手机支付的概念有交叉。手机支付可能与银行没有关系，但当客户利用手机银行支付账款时，这种手机银行业务也是一种手机支付。可以这样理解：手机银行是利用移动网络与移动通信技术实现银行与手机的连接，通过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务的一种电子银行创新业务产品。
2、比较STK、SMS、WAP、BREW等不同技术方式的手机银行，谈谈它们各有什么优缺点？
答：（1）STK手机银行。STK卡与SIM卡一样，都能够在普通手机上使用，但是STK卡具有较高的存储量，能够运行软件，且STK卡本身有比较完善的身份认证机制，能够有效保证交易安全。与其他类型的手机银行相比，STK手机银行申办所带来的换卡麻烦与成本阻碍了其市场的拓展。客户要享受手机银行的服务必须另外花钱换STK卡，这需要向电信部门提出申请，并在银行办理相关的手续。另外，每张STK卡只能使用一家银行的手机银行服务，对于用户来说，除了代交、代付及信息查询之外，难以实现不同银行账户之间的转账。除此以外，各家银行发行的STK卡彼此之间难以兼容，低通用性又成为该类手机银行的一大缺陷。
（2）SMS手机银行
SMS手机银行的优势是显而易见的：所有的手机都支持短消息，大多数人都会用短消息，因此，这类业务对硬件的要求非常低，目标客户范围非常广，市场的拓展相对容易。但是SMS手机银行也有不足之处。首先，业务的实现方式比较原始，客户需记忆和输入一大串特定的字符，对于复杂业务短信输入不方便；其次，客户与银行的交互性较弱；第三，由于短信内容为明码传输，不能出现客户密码等要素，因此业务的种类和范围受到限制；最后，由于短信内容会在手机里和移动运营商的服务器里留下痕迹，因此，安全级别较低。
（3）WAP手机银行
WAP方式的优势在于：第一，银行的开发量很小，仅需在网上银行的基础上
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开发WML的版本即可；第二，字符内容浏览，实时交易；第三，GPRS的出现，改善了浏览速度。其局限在于：第一，客户需要有WAP手机；第二，只能处理文字，可交互性差，界面简单。
（4）BREW手机银行
BREW（Binary Runtime Environment for Wireless，无线二进制运行环境）是一种基于CDMA网络的技术。用户可以通过下载应用软件到手机上运行，从而实现各种功能。BREW位于芯片软件系统层和应用软件层之间，提供了通用的中间件，直接集成在芯片上，不必通过中间代码就可以直接执行，在整个系统中仅需约150K的存储容量。就像可以在Windows中添加、删除程序一样，用户可以通过手机下载各种软件实现手机的个性化，运营商也可以通过无线方式为用户下载、升级或回收软件。BREW支持各种加密算法，开发商只需直接通过API接口调用对称加密算法RC4，非对称算法RSA，SSL算法，HASH函数等基本函数，不用再次开发。BREW方式的优缺点同KJAVA类似，但目前在安全性和终端表现的一致性上要优于KJAVA方式，不过，BREW是高通公司的专利技术，开放性不如KJAVA。
3、客户使用手机银行时，如何保证账户资金的安全？
答：（1）妥善保管好手机和密码。（2）设置合理的转账支付限额。（3）开通及时短信通知服务。（4）提高警惕谨防欺诈。要提防虚假WAP网址和网络钓鱼。（5）关注手机的安全性。
第六章 银行自助渠道服务
一、填空题
1、ATM根据安装方式不同分为大堂式和穿墙式 2、请列举你知道的自助渠道服务设备ATM、POS、多媒体自助终端、夜间金库、存折补登机、外币兑换机
3、自助渠道服务的特点包括提供全天候电子化金融服务、提供标准化、平民化的金融服务、交易与行销并重、扩大客户范围。
二、简答题
1、自助渠道服务的优势有哪些？
答：（1）自助渠道服务是独有的人机交互的服务。随着银行客户的金融服务
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意识不断增强，对银行的服务时间、服务功能等提出了更高的要求，自助银行能够满足客户这方面的需求变化。特别是人机交互的服务形式，缩短了银行与客户间的距离，为客户提供了个性化的服务。
（2）降低银行的经营成本，提高银行的核心竞争力。随着我国金融业改革的不断深入，银行间的竞争日趋激烈，提高银行核心竞争力的手段之一就是降低每笔业务的交易成本。据测算，传统银行开设一个营业网点需要投入人民币大约350万元，而且传统银行的经营成本占其营业收入的比重高达60％，而自助银行的经营成本只相当于经营收入的20％。银行不必再通过增设营业网点的方式来实现经营覆盖区域的扩张，从而减少人力、物力、财力方面的支出。自助银行不需要实体网点，仅需要很少的机具设备，分流柜面业务和节约成本效果非常明显，能够降低银行的经营成本。
（3）自助渠道服务加快银行客户的资金周转速度。由于客户不必要再跑到银行的网点去办理资金划转手续，只要通过客户自己身边的自助银行就可以完成查询、转账等功能，使远隔千里的两地客户之间瞬间就可完成转账。这样，使客户资金周转速度大大加快，提高了资金使用效益。
2、ATM机的功能有哪些？
答：交易查询、存取款、修改密码、转账、缴费、信息发布和产品营销等。 3、我国ATM机的发展所面临问题有哪些？
答：尽管近年来我国ATM的发展速度非常之快，但在发展过程中也存在一些问题，主要表现在：（1）考虑到人口因素，我国ATM数量明显不足。从每百万人口拥有ATM的数量看，截止2010年底，我国每百万人拥有ATM约220台，低于世界百万人口拥有315台ATM的水平，更远远低于美国和日本等发达国家与地区每百万人口拥有超过1250台ATM的水平。截止2010年底，我国每台ATM对应的银行卡数量高达8913张，远高于每台ATM支持4000张银行卡的国际标准配置水平，而早在2007年底，法国、德国每台ATM对应的银行卡数量分别只有1906张、1741张。这也反映出我国ATM保有量远远落后于银行卡的发展。（2）从地域上看，我国ATM布放极不平衡。在经济繁华的大城市，ATM机随处可见，而在一些偏远农村地区，几乎无法找到它的身影。（3）功能单一。目前我国大数数ATM只能提供存款、取款和余额查询等较简单的金融服务，业务创新做得不
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够。（4）未建立ATM应急处置方案，相关管理办法有待更新。
第七章 第三方支付
一、填空题
1、根据支付渠道不同，第三方支付分为第三方网上支付、第三方手机支付和第三方电话支付三类。
2、根据业务模式不同，第三方支付分为网关型支付模式、账户型支付模式及特殊的第三方支付—银联电子支付。
3、根据是否依托于电子商务网站，第三方支付分为独立的第三方支付和非独立的第三方支付 二、简答题
1、谈谈第三方支付在电子商务交易过程中起到了什么样的作用？ 答：第三方支付的作用包括以下几个方面：（1）由于第三方支付服务商的存在，银行降低了发展商户和收单成本；商家也减少了与多家银行网关连接的开发费用和系统开销。（2）第三方支付服务商提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算和与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。（3）提供信用担保的第三方服务商利用自身信用提供交易担保，有效地解决了“拿钱不给货、拿货不给钱”的问题，降低了商品交易中的风险，提高了电子商务网站交易的成功率，促进了电子商务交易量的增长。
2、网关型第三方支付与账户型第三方支付有什么区别？为什么说账户型模式是第三方支付发展的主要方向？
答：
网关型 账户型（信用担保型） 支付宝、财付通等 C2C、B2C 个人、中小企业 广告收入、店铺费、商品登录费、交易服务费等 12
平台代表 北京首信易、上海环讯、快钱等 主要市场 客户群体 盈利方式 品，收取年服务费和交易手续费 B2B 、B2C 企业、政府机构等 根据客户规模和特点提供不同的产