发布时间 : 星期一 文章2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（一）更新完毕开始阅读
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2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题
及答案（一）
单项选择题
1.（ ）认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。
A.国际理财规划师协会 B.美国注册理财规划师协会 C.美国注册理财规划师标准委员会 D.国际金融协会 【正确答案】C
【答案解析】美国注册理财规划师标准委员会认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。参见教材P2。
2.（ ）是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。
A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构 【正确答案】A
【答案解析】个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。参见教材P3。
3.（ ）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A.理财业务（服务） B.理财顾问服务 C.综合理财服务
D.财富管理业务（服务） 【正确答案】B
【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。
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4.（ ）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A.私人银行业务（服务） B.理财顾问服务 C.综合理财服务
D.财富管理业务（服务） 【正确答案】C
【答案解析】本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。参见教材P4。
5.私人银行业务的服务对象主要是（ ）。 A.储户 B.基础客户 C.所有银行客户 D.高净值客户 【正确答案】D
【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。参见教材P4。 6.国外个人理财业务的成熟时期是在（ ）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪70年代 D.20世纪90年代 【正确答案】D
【答案解析】国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。参见教材P9。
7.20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的（ ）。 A.初创时期 B.萌芽时期 C.形成与发展时期 D.成熟时期 【正确答案】C
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【答案解析】20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。参见教材P8。
8.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。 A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到70年代 C.20世纪70年代到80年代 D.20世纪80年代到90年代 【正确答案】D
【答案解析】20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。参见教材P10。
9.个人理财业务的基础是（ ）。 A.委托—代理关系 B.债权—债务关系 C.所有权关系 D.独立关系 【正确答案】A
【答案解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。参见教材P16。
10.下列关于理财专业委员会的说法中，错误的是（ ）。 A.中国银行业协会理财业务专业委员会，简称“理财专业委员会” B.它是中国银监会领导下的专业工作组织
C.它为银行理财业务发展和风险管理工作提供了灵活的自律机制 D.理财专业委员会成立于2012年12月 【正确答案】B
【答案解析】理财业务专业委员会是中国银行业协会领导下的专业工作组织。所以，B错误。参见教材P19。
11.理财师的职业道德准则中的第一要点是（ ）。 A.诚实信用 B.独立自主 C.公平正直 D.遵纪守法 【正确答案】D
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【答案解析】本题考查理财师的法律法规基础知识。理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。参见教材P32。
12.中国特色社会主义法律体系，是以（ ）为统帅。 A.宪法 B.法律 C.行政法规 D.地方法规 【正确答案】A
【答案解析】本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。参见教材P33。
13.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。 A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契约 【正确答案】A
【答案解析】本题考查民事代理制度。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。参见教材P35。
14.书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。 A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 【正确答案】C
【答案解析】本题考查委托代理。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。参见教材P36。
15.民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。 A.诚实信用原则