发布时间 : 星期二 文章金融学复习题 详细版 - 图文更新完毕开始阅读
A. 资金来源业务 B. 存款业务 C. 中间业务 D. 资金运用业务 10.不属于商业银行的现金资产的是 【 D 】 A. 库存现金 B. 准备金 C. 存放同业款项 D. 应付款项
11.不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的 【 C 】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 表外业务 D. 中间业务
12. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额 、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做 【 B 】
A. 回购协议 B. 信贷承诺 C. 票据发行便利 D. 单一银行贷款 13.以下业务中属于商业银行的表外业务是 【 C 】 A. 结算业务 B. 信托业务 C. 承诺业务 D. 代理业务 14.信托与租赁属于商业银行的 【 C 】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 表外业务
15.从目前经营制度和业务范围看，实行分业银行制度的典型国家是 【 D 】 A. 英国 B. 德国 C. 美国 D. 中国
16.资产管理理论重点是商业银行资产的 【 B 】 A. 盈利性与流动性 B. 流动性 C. 流动性与安全性 D. 安全性与盈利性
17.商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是 【 B 】 A. 国家风险 B. 信用风险 C. 利率风险 D. 汇率风险
二、多项选择题（在小题列出的五个备选项中，至少有二个是符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。）
1.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括 【 ABC 】 A. 由原有的高利贷银行转变形成 B. 政府出资设立 C. 按股份制形式设立 D. 政府与私人部门合办 E..私人部门自由设立
2.商业银行的功能主要有 【 ABCDE 】 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 信息中介 E. 金融服务
3.现代商业银行的发展趋势是 【 ABCDE 】 A.业务全能化 B. 资本集中化 C. 服务流程电子化 D. 网络银行快速发展 E. 全球化
4.商业银行的经营原则是 【 ACE 】 A. 安全性 B. 社会性 C. 流动性 D. 政策性 E. 盈利性 5. 商业银行的组织制度形式目前主要有 【 ABDE 】 A. 单元制 B. 分行制 C. 二元制 D. 持股公司制 E.. 连锁银行制
6.商业银行广义的负债业务主要包括 【 ACE 】 A. 存款负债 B. 资本负债
C. 借入负债 D. 现金负债 E. 自有资本
7.商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括 【 ABCE 】 A. 库存现金 B. 存放在中央银行的超额准备金 C. 同业存放的款项 D. 贴现 E..托收中的现金
8.商业银行资产业务主要内容有 【 ABCE 】 A. 现金资产 B. 贷款 C. 贴现业务 D. 存款 E. 证券投资 ★9.商业银行的表外业务主要有 【 ABCE 】 A. 贷款承诺与贷款销售 B. 金融期货与金融期权 C. 远期与互换 D. 委托收款与财务管理 E. 、开立备用信用证
10.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是 【 ACDE 】 A. 回购协议 B. 债券承销 C. 信贷承诺 D. 承兑业务 E..票据发行便利 ★11.商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有 【 CDE 】 A. 控制企业经营 B. 与客户分成 C. 手续费收入
D. 暂时占用客户的资金 E. 获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性
12.商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业银行的传统管理办法。资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展阶段包括 【 ABD 】 A. 商业贷款理论 B. 资产转移理论
C. 购买理论 D. 预期收入理论 E. 销售理论
13.在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，它们是 【 CD 】 A. 补充资本 B. 债务资本 C. 核心资本 D. 附属资本 E. 债权资本
三、简述题
1.简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行也不同于其他金融机构：
(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。 2.简述商业银行的职能。
信用中介职能；支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。 3.简述商业银行经营的原则。
商业银行经营的原则：流动性 、安全性和盈利性。
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、 弥补损失、 保证银行稳健经营的能力。 （3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 四、论述题
1．结合实际，谈谈如何有效协调商业银行经营“三性”原则的关系？ 答题要点
（1） “三性”原则是“安全性、流动性和盈利性”，根据我国《商业银行法》我国商业银行经营“三性“原则是指“效益性、安全性和流动性”。 （2）解释安全性、流动性、盈利性或效益性。
（3）关系：安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是最终目的。 （4）矛盾：安全性与流动性吴正相关，安全性、流动性与盈利性呈负相关。 （5）协调：适度原则和可保利益原则。 （6）举例说明。
★2. 试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义？ 答题要点
随着金融业竞争的加剧，中间业务和表外业务已经成为银行获取利润的重要领域。目前西方商业银行中间业务收入普遍占到其收入来源的40%左右,最高的高达70%以上,而我国银行业中间业务收入占收入总额的比重不5%,中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈。从表外业务发展的规模和普遍程度看，迄今为止，我国国有商业银行的表外业务发展重点主要还是集中在金融服务类表外业务，包括传统的汇兑结算业务以及代理、咨询，银行卡业务。或有资产/负债类业务的业务量和范围都不大，而且基本局限于承兑和担保类传统业务方面，具有严格创新意义的表外业务，如贷款承诺、金融衍生工具等开展的范围和层次质量都很低，而且收益水平也不高。全国商业银行的表外业务收入与总收入之比不足8% 。因此，我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。
首先，随着我国金融市场的发展 ,金融投资风险加大,人们迫切要求银行提供全面可靠的防范风险的新业务。我国企业特别是外贸企业,在亚洲金融风暴影响中所受损失巨大,迫切希望银行能尽早推出诸如人民币与外币之间的远期交易服务等防范汇率风险的服务。可见,社会各界与市场金融活动,客观上要求我国商业银行提供防范和转移风险的中间业务和涉外业务,为其提供金融保值的技术和策略。其次，我国利率经过连续7次调整,已下调到有史以来最低点,存贷利差逐步缩小,商业银行单靠传统的存贷利差获利已到了步履维艰的地步。商业银行要生存要发展,就必然要拓展新的业务领域,充分利用自身拥有的优势,拓展中间业务市场,发展具有自身特色的金融产品和金融服务,挖掘新的业务增长点,增强自身赢利能力和竞争能力。顺应市场需求,增加服务品种,赋予其高效、快捷产品功能,已经成为金融同业竞争的趋向。金融业的竞争大大推动了金融资产的证券化,由此延伸的多样化金融服务,为发展中间业务提出了更高的要求,电子技术广泛应用和高度发展,为中间业务市场化创造了有利条件。开展中间业务已经具备经济基础和发展动力,拓展中间业务是我国经济社会发展的必然选择,已经成为商业银行提高综合竞争力,应对外资银行的有效途径。
表外业务方面应是我国国有商业银行业务创新的重点，同时也是最有前景的领域。 但同时也应注意到，由于表外业务不在银行的资产负债表上反映，运作透明度不高，因此其风险具有较强的隐蔽性，较难预测和评估。而且，表外业务中的金融衍生交易类业务潜在的风险较大。因为表外业务风险是银行整体风险的一部分，随时可能转化为表内风险。因此，我国商业银行在发展中间业务和表外业务，提高赢利能力和竞争力的同时，必须注意风险的防范和业务的管理。（1）端正经营思想，切实地把表外业务当作三大支柱业务之一来抓。发展表外业务是适应金融全球化的需要，是银行发挥自身优势，向现代化商业银行转轨的重要标志，