发布时间 : 星期六 文章反洗钱业务操作规程更新完毕开始阅读
块修改客户风险等级并且查询完善《河南省农村信用社反洗钱业务客户风险等级建议调整申请表》，低风险、中风险调为高风险或高风险调为低风险、中风险时需填写调整表，低风险调整为中风险不用填写调整表。经网点负责人批准同意后交由客户风险分类管理员在反洗钱系统中予以调整。
6、所有的风险等级认定表及调整表相关负责人签字后，除纸质保存外还应由网点反洗钱操作员将此表电子档上传至“管理报表”相应的子菜单模块。 2.4.4.2风险提示
风险认定涉及的相关机构和员工，有下列情形之一的，将按照《河南省农村信用社员工违规行为处理办法》进行处理：
1.认定客户风险等级时玩忽职守，敷衍了事，损害客户声誉，致使农信社受到声誉或经济损失的。
2.柜员办理业务时，不履行“了解你的客户”操作职责，致使农信社受到声誉或经济损失的。 2.4.5差异说明
老系统无此功能模块
第五节 大额交易报告
2.5.1功能描述
是指金融机构依法向反洗钱行政主管部门报告规定金额以上的资金交易。 2.5.2制度规定 2.5.2.1基本规定
参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
1.金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
2.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过
账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。
3.符合以下条件的交易为大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告： （1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 4.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
5.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。 2.5.2.2特别要求
1.加强领导，健全组织架构。各级农信社要统一思想，加强领导，确保反洗钱组织架构健全、层次清晰。主要负责人要履行好反洗钱工作第一责任人的职责，反洗钱工作领导小组要承担起反洗钱工作统筹领导责任，反洗钱牵头管理部门及有关业务条线部门要明确分工、加强协作，各营业网点要将反洗钱岗位明确到人，责任落实到人。
2.指定专人，明晰报告线路。各级农信社要指定业务能力突出、责任心较强的专门人员担任反洗钱用户，并建立A、B岗制度。反洗钱用户要切实履行《河南省农村信用社反洗钱工管理办法》规定的相应职责，确保各部门、各岗位、上下级之间报告路线清晰畅通，信息报告及时。对大额交易要通过反洗钱系统，及时逐级向省联社报告，由省联社向中国反洗钱监测分析中心报送。
3.加强督导，杜绝数据积压。各级农信社要认真落实大额交易的报送时限规定，不得迟报、漏报。各级农信社要加强反洗钱数据报送督导工作，杜绝反洗钱数据信息积压现象。
交易流水
产生预警，对预警包含的客户与交易数据进行校验手工添加交易上报
生成重报与补正处理任务没有通过校验的客户和预警数据在工作台通过操作员修改补录
False当日数据校验通过
TrueTrue错误与补正记录总行上报人行
收到回执文件生成上报报告报送记录和大额统计信息
上报接口
2.5.3业务流程图
大额交易处理流程
该流程可通过两种途径实现： 一、系统自动获取大额交易信息
1.每日反洗钱系统从ODS数据平台自动提取上日大额交易信息，通过指标计算形成大额预警。
2.网点反洗钱操作员对“未上报大额交易”子菜单中校验状态为“否”的信息进行审核、修改、补录，符合免报交易的大额交易信息可以删除不报。
3.系统对所有需要上报的大额信息进行校验。只有校验状态为“是”的未上报大额交易信息才能由省联社反洗钱操作员生成报文。
4.省级反洗钱操作员通过“大额交易报文生成”菜单查找并生成校验状态为“是”的大额交易信息上报人行。
大额交易报文生成处理流程参考如下：
（1）第一次点生成报文按钮时，系统根据上报时间是否超过最晚交易时间5个工作日，自动生成正常报文或补报报文。后台处理时由预警结果关联客户信息，交易信息生成大额报文信息。将报文打包成数据包，并且生成数据包信息。并将相关信息填入报文登记信息。后台将信息返回该页面，并且将生成的正常/补报报文份数，笔数，以及上报报文包显示在页面上。
（2）将回执包导入系统后系统自动生成回执文件信息，并将相关信息填入报文登记信息中。如果回执文件中是错误回执，则需要0重发，这时候点生成报文按钮时，生成重发格式报文，点生成报文按钮提交后台处理会根据回执信息自动生成报文信息。将报文打成数据包，并且生成数据包信息。并将相关信息填入报文登记信息。后台将信息返回该页面，并且将生成的重发报文份数，笔数，以及上报报文包显示在页面上。
（3）如果回执文件中是补正回执，则需要补正，这时候点生成报文按钮时，生成补正格式报文，点生成报文按钮提交后台处理时根据回执信息自动生成报文信息。将报文打成数据包，并且生成数据包信息。并将相关信息填入报文登记信息。后台将信息返回该页面，并且将生成的补正报文份数，笔数，以及上报报文包显示在页面上。
（4）对于已经重发或补正的报文的回执，如果回执文件中是无效，则需要重新生成重发或补正报文上报。
（5）如果回执文件中是正确回执，则说明上报的交易全部入库。本次上报成功，否则生成补正与重发处理任务，由交易网点对交易数据进行修改，重新上报人行。
5．省级反洗钱操作员上传回执信息至反洗钱系统，系统会根据回执信息自动改变已上报大额交易信息的状态。
6.网点反洗钱操作员在“已上报大额交易”菜单中修改、补录校验状态为“否”的大额交易信息，由省联社反洗钱操作员重新生成大额交易报文上报人行。
7．省联社反洗钱操作员还可对已上报大额交易信息生成删除报文、纠错报文重新上报人行。
二、手工增加大额交易
1.系统无法提取的符合大额交易标准的一次性交易或者其他数据可以录入系统进行上报。
2.通过手工录入增加大额交易时，录入的内容主要包括客户信息和交易信息。 2.5.4操作要点及风险提示 2.5.4.1操作要点