发布时间 : 星期六 文章2011年上半年银行从业资格考试真题答案解析《个人理财》更新完毕开始阅读
C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
【答案与解析】C C选项应改为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
84.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于日起可赎回该部分基金份额。( )
A.T;T+1 B.T+1;T+2 C.T+1;T+3 D.T：T+2
【答案与解析】B 投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。
85.下列不属于客户常规性收入的是( )。 A.工资 B.捐赠款 C.奖金和津贴 D.银行存款利息
【答案与解析】B 在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和}临时性收入两类。常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。
86.以下不属于商业银行代理业务的是( )。 A.代理国债业务 B.代理股票买卖业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保障产品业务
【答案与解析】D 目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。
87.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( )。 A.了解客户的风险偏好 B.了解客户的非财务信息 C.选择多样化投资工具 D.评估客户的当前财务状况
【答案与解析】A 利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
88.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是( )。 A.所在机构通报同业 B.中国银监会通报同业 C.中国人民银行通报同业 D.中国银行业协会通报同业
【答案与解析】A 《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。
89.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是( )。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料
C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
【答案与解析】B 商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
90.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。
A.让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买 B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
【答案与解析】D 个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的惠愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)
1.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有( )。
A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担 D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
【答案与解析】ADE 综合理财业务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，B选项错误;投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C选项错误。
2.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( )。
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平 【答案与解析】ADE 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益、因此，B、C选项说法是错误的。
3.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括( )。 A.通货膨胀率 B.货币的纯时间价值 C.最低收益率 D.风险报酬 E.期望收益率
【答案与解析】ABD 真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。
4.对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。
A.医疗保险制度 B.义务教育制度 C.住房分配制度 D.养老保险制度 E.税收制度
【答案与解析】ABCD 各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，发生了一系列制度变迁。其中，社会保障体系(医疗保险制度、养老保险制度等)、教育体系(义务教育制度)以及住房制度(住房分配制度等)的改革尤为典型。
5.影响货币时间价值的主要因素包括( )。
A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.投资风险 E.时间
【答案与解析】ABCE 影响货币时间价值的主要因素有：①时间;②收益率或通货膨胀率;③单利与复利。
6.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。 A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C.现值与时间成正比例关系
D.由终值求解现值的过程称为贴现 E.现值和终值成正比例关系
【答案与解析】ABDE C选项应改为：终值与时间成正比，现值与时间成反比。 7.风险偏好属于保守型的客户往往会选择( )等产品。 A.债券型基金 B.存款 C.保本型理财产品 D.房地产投资 E.股票型基金
【答案与解析】ABC 保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首先要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益，因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。
8.对个人而言，利率水平的变动会影响( )。
A.消费支出和投资决策的意愿 B.从银行获取的各种信贷的融资成本 C.对存款收益的预期 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定
【答案与解析】ABCDE 对个人而言，利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。例如，是把钱存入银行还是增加消费支出，是购买股票还是购买债券，是现在借钱购买住宅还是等将来攒够了钱再买等。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响。
9.持有期百分比收益是指( )。
A.初始市值与面值收益之比 B.面值收益与初始市值之比 c.面值收益与当期市值之比 D.当期市值与面值收益之比 E.红利收益率与资本利得收益率之和
【答案与解析】BE 百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一红利收益+资本利得收益，因此，又可得到，百分比收益=红利收益率+资本利得收益率。
10.回购协议市场的交易特点有( )。 A.流动性强 B.安全性高
C.收益稳定且超过银行存款收益 D.税收优惠 E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券
【答案与解析】ABC 回购协议市场具有流动性强、安全性高、收益稳定且超过银行存款收益的交易特点。回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券的特点。
11.下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。