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卖业务。
6、中央银行的中间业务有哪些？ （每点2分，共10分）
答：中央银行的中间业务主要体现为它的清算业务。由于各商业银行都有存款准备金存在中央银行，并在中央银行设有活期存款账户，这样就可以通过存款账户，在全国范围内划拨清算，了结银行之间的债权债务关系。1．组织票据交换清算。2．办理异地跨行清算。3．为私营清算机构提供差额清算服务。4．提供证券和金融衍生工具交易清算服务。5 提供跨国清算服务。
六．案例分析题 评分参考要点：
（1） 有明确的观点（7分）
（2） 有论述内容与论据（7分）
（3） 能结合所学知识与案例内容（7分）
第九章 货币供给习题参考答案
一、名词解释（5题，每题4分） 1、原始存款
所谓原始存款指商业银行吸收的，能增加其准备金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。 2、超额准备金
金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金(在我国习惯上称为备付金)。 3、基础货币
基础货币又称强力货币或高能货币，是中央银行所发行的现金货币，以及对各商业银行的负债（即商业银行在中央银行的准备金存款）的总和，实际上也是中央银行对社会公众的负债总额。现实中的所有货币都是在其基础上创造出来的，所以把这二者之和称之为基础货币。 4、货币乘数
货币乘数是指基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数。 5、派生存款
所谓派生存款是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。 二、单项选择题（10题，每题1分） 1．货币供应量一般是指（ C ）
A．流通中的现金量B．流通中的存款量
C．流通中的现金量与存款量之和D．流通中的现金量与存款量之差 2．货币供给的根本来源是（ A ）
A．银行贷款B．财政支出C．企业收入D．个人收入
3．主张“货币供给是外生变量”的论点，其含义是（ B ） A．货币供给决定于整个金融体系的运作 B．货币供给决定于货币当局的政策 C．货币供给决定于客观经济过程 D．货币供给决定于财政政策的实施
4．如果物价上涨，名义货币供给成比例地随之增加，则实际货币供给（ C ）
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A．也成此比例地增加B．成比例地减小C．保持不变D．无方向性的振荡
5．如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，则货币和物价的变化是（ A ） A．货币升值，物价下降B．货币升值，物价上涨 C．货币贬值，物价下降D．货币贬值，物价上涨
6．中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的（ B ） A．上升 B．下降C．不变D．不确定 7．基础货币是由( C )提供的
A．投资基金 B．商业银行C．中央银行 D．财政部 8．派生存款是由（ A ）创造的
A．商业银行B．中央银行C．证券公司D．投资公司 9．下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有（A ）
A．流通中的通货B．央行的外汇储备C．对商业银行的贷款 D．财政借款 10．下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是（ A ）
A．超额存款比率B．现金漏损率C．定期存款比率D．财政性存款比率 三、判断题（10题，每题1分）
1、当非银行公众向中央银行出售债券，并将所获支票在中央银行兑现时，则基础货币增加。（ T ） 2、当央行为维持汇率稳定而买卖外汇时，常导致基础货币的变动。（ T ） 3、一般地说，央行降低再贴现利率，则货币供应量一定扩张。（ F ）
4、若中央银行在市场购买价值100万元的外汇，同时增加对商业银行100万元再贴现贷款，货币乘数为3，在其它条件不变时，货币供应量增加600万元。（ T ） 5、基础货币中具有乘数效应的部分主要是现金。（ F ）
6、货币乘数取决于四个因素的变动，即现金漏损率、超额准备金率、活期存款法定准备金率、定期存款法定准备金率以及定期存款与活期存款之比。（ T ）
7、货币供应量是由四个经济主体，即公众、银行部门、政府及货币当局共同决定的。（ T ） 8、财政赤字往往会导致基础货币增加。（ T） 9、地下经济活动月猖獗，现金漏损率越高。（ T） 10、信用货币时代，可以完全由市场来调节货币供给。（ F ） 四、填空题（20题，每空1分）
1．基础货币又称强力货币，它由商业银行 在中央银行的准备金存款 和中央银行 发行的现金货币 组成。
2．政府直接向中央银行透支会使货币供应 增加 。 3.基础货币基本上受 中央 银行左右。
4．基础货币、货币乘数和货币供应量之间的数量关系为 货币供应量=基础货币*货币乘数 ，其中货币存量 M1= C+Dd 。
5．总准备金（R）= 法定准备金+超额准备金 。
6.其他因素不变，央行资产规模增加，基础货币相应 增加 。 7.其他因素不变，央行买外汇引起基础货币增加。
8.在现代信用货币制度下，货币供给的源头是 中央银行创造的负债。 9.原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。
10．一般来说，市场利率越高，存在央行的超额准备金部分越 低 。 11．货币供应量是 基础货币 与 货币乘数 的乘积。 12．现金是 中央 银行的负债，存款是_商业_银行的负债。
13、狭义的货币供给量是从货币的交易功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指M1；广义的货币供给量则从货币的贮藏功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指M2和M3等。大多数时候，
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我们研究的货币供给量是指的 狭义的 货币供给量。
14、如果认为货币供给是 内生变量 ，货币供给总是要被动地决定于客观经济过程，而货币当局并不能有效地控制其变动，自然货币政策的调节作用，特别是以货币供给变动为操作指标的调节作用，有很大的局限性。
15、所谓 派生存款 是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。
16、现代社会，债权人通过转移这些债权来完成商品劳务的交换和价值的转移，通过持有这些债权来实现价值的储藏。这些债权是指今天的 信用货币 。
17、银行对企业、团体及个人的贷款和投资增减净额若为正数，则表示信用扩张，这会直接引起货币供应量 增加 。
18、财政支出与收入增减净额若为负数，则表示财政净盈余，这必会使货币供应量 减少 。 19、国际收支顺差或黄金外汇储备净增，则货币供应量 增加 。
20、由于 基础货币 基本上受中央银行货币政策的左右，所以，从这个意义上来看，可以认为货币供给具有外生性，是外生变量。 五、计算题（3题，每题5-8分）
1、去年货币供应量为1000亿元，今年经济增长率为10％，物价上涨率为12％，货币流通速度不变，问今年货币供应量应为多少？如果基础货币量为400亿， 现金漏损率为10％，超额准备金率为10％，那么，为实现货币供应量目标法定准备金率定多少合适？（8分） 解答：
（1）1000×???1?10%??1?12%?/1??=1232（亿）(4分) （2）1232=
1?10%?400 推出r=15.71% (4分)
10%?10%?r今年货币供应量应为232亿元；为实现货币供应量目标法定准备金率定15.71%合适。
2、假定支票存款的法定准备金率为10%，并且整个银行体系没有任何超额准备金的情况下，有一家银行的客户提走了1000元的支票存款，试计算整个银行体系的存款收缩总额。（5分）
解：
整个银行体系的存款收缩额=1000/10%=10，000元 3、原始存款1000万元，法定存款准备金率9%，提现率6%，超额准备金率5%，试计算整个银行体系的派生存款。 （8分） 解答：
派生存款=总存款—原始存款
总存款=原始存款×存款派生倍数=1000×1/（9%+6%+5%）－1000=4000（万元）
六、简答题（5题，每题6-12分）
1、货币供给量是由哪些主体的行为决定的？（每点2分，共10分） 概括起来，货币供给量是下述主体的行为共同决定，他们是： ①中央银行的行为影响
中央银行既是一国金融活动的调节者，又是基础货币的供给主体，中央银行在货币供给中的作用主要体现在垄断货币发行权上。流通中的现金全部是中央银行发行的具有无限清偿能力的支付手段，中央银行根据货币政策和经济发展的需要确定现金的发行数量。中央银行通过法定存款准备金率，再贷款和公开市场业务等手段影响商业银行的原始存款和派生存款，进而影响货币供给总量。 ②商业银行的行为影响
商业银行既是基础货币的接受者，又是存款货币创造的主体。
商业银行创造的货币是派生存款，派生存款和原始存款共同构成了商业银行的活期存款总额。通过存款的创造，增加了货币供给量。
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③财政机构的行为影响
财政机构是通过改变它在中央银行和商业银行的存款来影响基础货币和货币供给的。
在基础货币总量既定的前提下，财政机构若增加在中央银行的存款，则会引起基础货币的减少，并进而引起其在商业银行的存款减少，从而减少货币供给量。反之，当财政机构取出在中央银行的存款，基础货币和根据货币乘数而得出的货币供给量就会增加。 ④企业的行为影响
企业的行为对货币供给的影响是通过它们对货币资金的需求来实施的。
货币供给总是以企业、社会公众等存在相应的货币需求作为前提的。比如，企业对资金需求增加，如果追加投入是靠自身积累，则不会影响货币供给；如果是靠增资发行有价证券，则会影响货币供给的结构；如果申请银行贷款，则会影响货币供给。 ⑤社会公众的行为影响
社会公众也是通过对货币需求的行为引起不同存款类型之间的转换，以及影响现金与存款的比率，从而影响货币乘数。
2、影响基础货币的因素包括哪些？（每点2分，共8分）
①国际收支：盈余，则央行购进外汇，央行国外净资产项目增加；反之，赤字则央行要出售外汇供进口用，国外资产净额减少。这些都影响基础货币的增减。
②汇率政策：央行不想让本币升值就会买进外汇，如果不想让本币贬值，就抛出外汇。这些都会影响到央行国外净资产的增减，从而影响到基础货币的增减。
③政府财政收支：发生赤字，央行对政府的债权增加，基础货币增加（货币供给增加）；反之盈余则对政府债务增加，基础货币减少（货币回笼，供给减少）。
④货币政策：对基础货币的影响主要体现在再贴现（再贷款）政策和公开市场业务两个方面。通过利率的提高和降低及债券的买进卖出影响对金融机构的债权和债券资产的增减，从而影响基础货币的增减。
3、请从银行体系合并后资产负债表分析影响货币供给的因素（每点2分，共8分）
货币供应量受以下四个因素的制约： ①信贷收支状况
银行对企业、团体及个人的贷款和投资增减净额，若为正数，则表示信用扩张，这会直接引起货币供应量增加。若为负数，则表示信用收缩，这造成货币供应量减少。 ②财政收支状况
财政支出与收入增减净额若为正数，则表示财政净赤字，这必然导致货币供应量增加；若为负数，则表示财政净盈余，这必会使货币供应量减少。 ③国际收支状况
国际收支增减净额若为正数(即国际收支顺差或黄金外汇储备净增)，则货币供应量增加。若为负数，则货币供应量减少。
④银行资本的变化及其余额。 银行资本与货币供给呈反比关系。
4、制约派生存款的因素有哪些？（每点1分，共6分） 整个商业银行体系所能创造的派生存款取决于以下因素： ①客观经济过程产生对货币的需求（如要有贷款需求等），这样银行的存款才用得出去；②法定准备率高低；③现金漏损率；④超额准备率；⑤活期存款转化为定期存款的比率；⑥定期存款法定准备率。 5、简述存款创造的基本条件（每点3分，共6分） 存款创造的基本条件有两个： ①非现金结算制度 ②部分准备金制度
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