发布时间 : 星期四 文章试论集中处理模式下的反洗钱中心、业务部门、支行网点工作职责分工与协作（工行）更新完毕开始阅读
险进行评估。一是按照本行统一的评估程序、标准和方法开展产品和服务洗钱风险评估工作，识别出洗钱风险较大的业务产品和服务，书面记录风险评估情况，并向内控合规部门提交评估结果及报告。二是将洗钱风险纳入新产品立项风险评估体系，应在新产品投产前10个工作日内完成洗钱风险评估。同时应根据产品功能点、涉嫌洗钱情况和评估标准的变化，及时对相关产品的洗钱风险进行重新评估，调整其风险等级。
3.加强对洗钱高风险客户、产品和业务的风险防控。业务部门在进行经营决策、客户服务、市场营销、业务管理时，应当充分考虑客户、产品和服务洗钱风险评估结果，依照总、省行相关规定并结合自身业务运营风险管理需要，采取业务限制、严格审批流程等措施对洗钱及相关风险实施有效控制。
4.配合反洗钱中心做好本业务条线大额交易和可疑交易分析报告工作。对反洗钱中心发出的内部协查要求，应认真组织开展反洗钱内部调查，及时、真实、准确反馈调查结果。对反洗钱中心发布的风险提示应及时进行回复，对风险提示所涉及的客户或产品，结合业务运营风险管理需要，采取有针对性的客户管理策略和措施防控洗钱及相关风险。对人工发现客户涉嫌洗钱的行为或具有明显洗钱特征的一次性金融交易线索应手工新增异常交易报告。
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（二）营业网点为集中处理提供基础性补充作用 由于支行网点反洗钱岗位人员基本都是兼职，其主要工作还是具体的结算操作等方面，工作重心不在反洗钱，日常经营压力大，工作繁重，无暇对客户的每笔交易进行详细监控，即使实施监控，也仅局限于支行账户的层面，监控的视野相当有限。加上基层反洗钱岗位人员经常处于变动状态，工作标准、思维方式和操作流程难以统一，反洗钱工作经验积累有限，支行网点上报的可疑交易报告还停留在现象反映的浅层次，有情报价值的可疑交易一直存在漏报和报告质量不高的问题。综上，与其让他们从事备感压力却又实在做不好的可疑甄别分析工作，不如发挥他们密切接触客户、了解客户的优势，将反洗钱工作重心转移到客户身份识别上来，做好客户信息采集、尽职调查、重新识别以及客户可疑行为的报告工作，为集中处理人员分析、甄别可疑交易提供全面、准确的参考信息。
1.按照反洗钱监管要求和本行账户管理规定做好客户身份识别工作，完整采集和保存客户身份资料，识别确认客户真实身份，确保客户身份信息的真实性和完整性。一是做好初次识别，通过联网核查系统核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解实际控制客户的自然人和交易实际受益人风险，了解高风险客户或高风险账户持有人资金来源、资金用途、经济登记客户身份基本信息，登记《金融机
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构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》所明确要求的个人身份基本信息9项要素和对公客户身份基本信息24项要素，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。二是做好持续识别。在与客户的业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施，及时提示客户更新资料信息，补充完善客户身份基本信息。三是做好重新识别。出现客户行为或者交易情况出现异常、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑等情形时重新识别客户身份，及时调整其风险等级，确认其身份是否可疑。
2.配合做好大额和可疑交易报告工作。一是按照反洗钱中心发出的内部协查要求组织开展反洗钱内部调查，在规定时间内反馈调查结果。二是及时回复反洗钱中心发布的风险提示，并采取有效措施防控洗钱及相关风险。三是负责对系统无法自动采集的大额交易手工新增大额交易报告（与业务部门不同），对人工发现的客户涉嫌洗钱的异常交易及行为手工新增异常交易报告，及时提交反洗钱中心进行深入细致的甄别分析。
3.及时审慎处理全球特别控制名单处理系统及相关系统命中信息。认真开展涉及特别控制名单客户的身份调查与核实工作，按时反馈上级机构或业务集中处理机构对涉及特别控制名单客户的信息核实要求，对确认命中信息属于特别
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控制名单的按照名单类型实施不同的风险控制措施。 二、建立反洗钱中心、业务部门、营业网点之间的互动机制，构建反洗钱反恐怖融资的有效防御体系
笔者认为，明确了反洗钱中心、业务部门、支行网点各自的职责仅仅是完成一半任务，还应重新设计研发出适合集中处理、风险水平可控、质量效率兼顾的新工作流程，将支行网点和业务条线的尽职调查工作纳入可疑交易甄别分析处理流程，通过“新一代反洗钱监控系统”这一平台将三者有机的结合起来，建立反洗钱集中处理机构、业务部门、支行网点之间的互动机制，通过流程设臵和系统互动落实各岗位反洗钱职责。
通过“协助调查”和“风险提示”两条主线，将可疑交易甄别报告与客户尽职调查工作及全面风险管理紧密结合起来，既在客户尽职调查中识别报告可疑交易线索，又在可疑交易的筛查、分析过程中有意识地运用客户尽职调查成果。 1.通过“协助调查（内部）”将可疑交易甄别报告与客户尽职调查工作紧密结合起来。
反洗钱中心集中处理人员承担反洗钱监控系统异常交易报警甄别、报告要素的信息补录和补正以及报告审核、客户风险分类系统分类结果的审核和调整工作，在分析过程中需要了解的相关交易信息由授权进入的业务系统获得，相关客户信息通过系统发布内部协助调查通知、由负责客户尽职
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