发布时间 : 星期六 文章我国汽车保险营销策略的分析及建议更新完毕开始阅读
6外国汽车保险的市场营销环境
作为汽车发源地的德国，其汽车产业的规模已经相对成熟。美国更是继承了德国 人的先进技术，将汽车影响的发挥的淋漓尽致。车险业在这里也比较发达，所以我就对这两个国家的汽车保险现状做一简单介绍。
在美国，汽车是人们生活的必须品。美国车辆保险发展迅速，在短短的近百年内，车辆保险业务量已跃居为世界第一。2000年美国汽车保险保费总额是1360亿美元，车险保费收入占财产保费收入的45.12%。其中，机动车辆责任保险保费收入达820亿美元，占车险业务比重的60.3%，机动车辆财产损失保险保费收入达到540亿美元，占车险业务比重为39.7%。机动车辆保险的综合赔付率为10.54%，其中，净赔付率是79.3%，费用率是26.1%。美国车险市场准入和市场退出相对自由，激烈的市场竞争与完善的法律法规，使得美国成为世界上最发达的车险市场。经过多年的发展，美国已经形成了一套复杂但又相当科学的费率计算方法，这套方法代表着当今国际车险市场上的最高水平。在美国绝大多数地区都采用的是主要因素和次要因素作为确定车险费率的基础。主要因素包括了被保险人的年龄、性别、婚姻状况及机动车的使用情况等等。次要因素则包括机动车的型号、车辆状况、车辆最高车速、使用地区、拥有车辆数量及被保险人驾驶记录等等。这些因素综合在一起就决定了被保险人所承担的费率水平。
德国车险业务在2002年的保费收入占整个非寿险保费收入的42.7%。德国车辆保险市场开放度较高，竞争非常激烈。市场份额最大的安联集团，2002年其保费收入占整个车险市场的17.8%。德国车险营销渠道主要靠代理机构。在德国，如果投保人和保险人都无异议的情况下，车险保单到期后可以自动进行续保。由于德国车辆事故出险率较低，因此客源比较稳定，与保险公司合作的基础非常牢固。德国的保险公司在理赔时实行的是“贵任处罚”原则，即每次理赔不论赔偿数是多少，投保人自己都必须承担400欧元。这种做法的目的是提醒投保人要尽量避免发生事故。
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7我国汽车保险市场存在的问题及建议
7.1我国汽车保险市场存在的问题 （1）保险品种缺乏，费率单一
在国外，机动车辆保险合同内容和保险费率都由各个保险公司自定。因此，保险商品种类很多，其费率也是灵活多变。而我国机动车辆保险条款和附加险条款及其对应的费用由保监管委会统一制定，很少有车型差别，更没有地区差别。在适用费率方面，车型分类过于粗糙。 （2）从业人员素质低
许多汽车保险公司在招收没有任何保险知识的营销人员后，经过短暂的培训后就直接上岗。由于一些销售人员缺乏职业道德，或者相关的保险知识，在推销保险时经常出现误导陈述、保费回扣、恶意招揽等违规现象，破坏了保险业的声誉。 （3）车险骗保长期存在
车险骗保的花样很多。其中典型的有两种：一种是通过伪造交通事故进行骗保，另一种骗保的手段是定损员与汽修厂勾结。骗保的长期存在给保险公司带来了极大的损失，是保险公司的一大难题。 （4）“理赔难”现象较突出
主要体现在现场勘查难、调查取证难、理赔控制难、依法经营难。导致车险理赔效率较低。
7.2针对我国保险市场提出的建议 （1）加快推行费率市场化
推行保险费率市场化是车险发展的必然趋势。灵活的车险费率制度大大增加市场的活力。1999年保监会制定的车辆保险统一费率对规范当时保险市场价格竞争混乱起到了积极作用。但随着汽车市场的发展及应对入世的挑战，我们应积极学习和借鉴发达国家的经验，有步骤的推行费率市场化改革，加快与国际车险市场的接轨。目前车险费率市场化改革已经在我国一些省份进行试点，也取得了一些成绩。随着时间的推移将推广至全国。从此保险市场的价格竞争更加透明，这不仅有利于监管部门加强监督，同时也有利于形成公平合理的竞争秩序。此外，更有利于一些经营好、成本低的保险公司生存。
（2）提高从业人员素质，提升服务质量
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保险是一个技术性很强的行业，对人员的素质要求也比较高。保险业的许多岗位都需要专业的知识技能，必须经过长期的工作和学习才能获得。保险人员不但要有熟练的专业技术，而且要具备丰富的实战经验，不但要有一定的理论知识，而且要有较强的应变能力，熟悉掌握国内车险的条款费率实务，还要了解国际通行的车险先进管理办法，做到一专多能。通过大规模培训人才，大幅度提升人才队伍素质。同时提高从业人员对服务质量重要性的认识，将服务作为企业文化建设的根本，改进服务手段，开发新产品，满足客户的多样化需求，才能使车险业在未来有更好的发展。 （3）加强保险监管和行业自律
完善相关的法律法规，针对车险各个环节存在的问题和漏洞，制定切实可行的制度加以约束。对违法违规行为严惩不贷。加强市场监督检查，增强监管的透明度、公开性，提高监管效率，严厉打击骗保行为。 （4）进行业务创新
不断开发和创新保险商品是保险公司保持活力、提高市场竞争力的必要保证，业务创新是保险公司的生命线。满足客户多方面的需求，切身为消费者着想，为客户制定个性化的服务。
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参考文献
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【7】陈佳贵，李扬.中国经济形势分析与预测.北京：社会科学文献出版社，2012
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致谢
大学四年学习时光转瞬即逝，回想过去，万千感慨不禁涌上心头。在此我想对我的母校，我的父母、亲人们，我的老师和同学们表达我由衷的谢意。感谢我的家人对我大学四年学习的默默支持；感谢我的母校延安大学创新学院给了我我在大学四年深造的机会，让我能继续学习和提高；感谢各位老师和同学们四年来的关心和鼓励。老师们课堂上的激情洋溢，课堂下的谆谆教诲;同学们在学习中的认真热情，生活上的热心主动，所有这些都让我的四年收获了很多。这次毕业论文设计我得到了很多老师和同学的帮助，其中我的论文指导老师许肇理老师对我的关心和支持尤为重要。每次遇到难题，我最先做得就是向许老师寻求帮助，而许老师每次不管忙或闲，总会抽空来找我面谈，然后一起商量解决的办法。
我做毕业论文的每个阶段，从选题到查阅资料，论文提纲的确定，中期论文的修改，后期论文格式调整等各个环节中都给予了我悉心的指导。这几个月以来，许老师不仅在学业上给我以精心指导，同时还在生活上给我以无微不至的关怀，在此谨向许老师致以诚挚的谢意和崇高的敬意。
同时，本片毕业论文的写作也得到了张涛、杨晓东等同学的热情帮助。感谢在整个毕业设计期间和我密切合作的同学，和曾经在各个方面给予过我帮助的伙伴们，在此，我再一次真诚地向帮助过我的老师和同学便是感谢!
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