发布时间 : 星期二 文章商业银行操作风险案例及分析汇编更新完毕开始阅读
柜员为新上岗人员，对系统故障、通讯异常等突发状况缺乏应对经验，没有及时将异常情况拷屏留存备查；而网点认为此笔业务无法提供系统故障的佐证。于是，在对违章规避行为的监测发现心存侥幸的情况下，网点为简化上报手续、减轻责任追究、逃避考核处罚，不按照规定的反交易流程进行账务处理，而是为掩盖真实业务内容有意采用绕道的违规方式来调整错误账项，将一笔正常的因系统通讯故障造成的反交易风险事件，人为的扩大成主观故意的严重违规行为，使风险事件的性质发生了根本改变，最终形成 “违规行为”，给网点造成了较大的操作风险，也给相关人员带来了经济及行政处罚。
三、案例启示
（一）持续警示教育，牢固树立合规操作意识
持续开展案件防范教育和风险知识培训活动，加强《员工违规行为处理暂行规定》中关于对违规行为处罚规定，告诫员工一旦发生违规行为，将付出巨大“成本”，通过违规案例启示和分析，引导员工深入理解“违规行为”的处理规定和“零缺陷”工作精神，深刻认识到“1%的错误将带来100%的问题”，牢固树立规则意识和对工作差错的零容忍态度，规范业务行为，珍惜职业生命。
（二）确保执行，进一步强化各个层次的履职管理
一是强化现场管理人员的履职管理。网点负责人及网点现场管理人员要切实承担起网点事中控制和现场管理职责，充分揭示风险、主动防控风险、全面化解风险。二是强化远程授权人员的履职管理，切实规范远程授权行为，提高远程授权人员的专业水平和服务意识。
因介绍信内容不全而造成差错的案例
一、案例经过
支行营业室柜员在为单位客户办理账户密码重置业务时，在该单位介绍信内容不全的情况下，办理了此笔特殊业务，形成了风险事件。
二、案例分析
首先，从此笔风险事件可以看出，作为银行员工，对于业务知识掌握的不全、不彻底，只是在简单机械操作，是造成此笔风险事件最主要的原因。
其次，在办理业务时该柜员对于客户提供的资料审核不够仔细，粗心大意，这也是造成差错的一个原因。
最后，现场管理人员对此笔特殊业务，事中控制、事后检查不到位，未发现风险隐患而及时预以纠正。
三、案例启示
（一）认真做好事前审核关。柜员在办理任何业务时，认真审核客户提供的资料是非常必要的，且在办理业务过程中思想一定要高度集中，从最基础的审核做起，认真审核，做到凭证要素齐全，身份信息准确，确保各项业务的合规性和完整性。
（二）仔细做好事中控制关。临柜柜员在办理特殊业务操作过程中，网点现场管理人员尽责履职，绝不放过任何细节，才能授权同意业务人员进行操作；
（三）全面做好事后检查关。每个营业终了，柜员在对一天所有业务凭证进行清点、核对账务后，传递网点管理人员再次复查，确保无误后方可离岗，决不能现出任何一个环节疏忽，才能确保业务的准确、合规。
因柜员无正式依据查询账户余额引发的风险事件 一、案例经过
支行柜员，使用交易，查询同一帐户三遍。原因为查找上日错账，客户支取现金1,330元，柜员误付出现金1,350元。由于柜员未填写查询依据，触发了“柜员无正式依据查询账户余额”的规定，形成风险事件。
二、案例分析
（一）因该交易不需要授权，柜员以业务操作便捷性为借口，有意未按流程办理业务是形成风险事件的主要因素。
（二）柜员责任心不强，未按业务操作流程办理业务，在付出现金时未与客户进行账款核对。
（三）客户信息属于个人隐私，除有权机关可以在规定范围内对单位和个人存款进行查询、冻解和扣划外，其他任何单位和个人均不能查询储户的存款，储蓄机构必须为储户保密，这是储蓄原则。该柜员利用自己的工作之便无依据查询账户余额，不但增加网点不必要的风险事件，而且涉及客户信息泄密，银行有不可推卸的责任。
三、案例启示
（一）加强柜员风险意识的教育，严格按制度要求和操作流程办理业务，确保每一笔业务处理准确，杜绝因柜员无正式依据查询账户余额而形成风险事件。
（二）网点负责人员要加强对柜员风险防范及遵章守纪教育，使柜员充分认识到为储户保密的重要性，熟知熟记岗位职责，做到规范操作，有效控制不必要风险事件的形成。
临时户超期使用引发的风险事件
一、案例情况
网点因“临时户超期使用”形成风险事件。风险管理系统程序设
定，“临时户超期使用”十天提取一次数据，一月内一笔临时户超期使用将被确认为风险事件，直接影响到网点业务运营风险管理工作质量。
二、案例分析
（一）超期使用临时账户，因违反《人民币结算帐户管理办法》中的帐户管理和使用规定，存在外部监管风险。若不法分子利用超期使用的临时帐户进行诈骗、洗钱等不法活动，极易引发声誉风险和法律风险。
（二）临时户超期使用是因网点账户管理人员工作不扎实，未能全面了解和掌握账户使用情况，清理不及时而引发的风险事件。此类风险事件是可防可控的，也是完全可以避免的。
三、案例启示
（一）增强账户管理工作的重视程度，加大对临时存款账户的监管，严格执行临时存款账户管理规定。
（二）账户管理人员必须全面掌握对公帐户使用情况，对即将到期的客户应提前进行提醒，通知客户在有效期内对其帐户进行销户或是展期处理，消除潜在风险，规范账户管理，把安全运行放在首位，有效降低账户管理风险，压降可控风险事件。
正式挂失延时重置的案例
一、案例经过
客户持挂失申请书和第二代身份证到柜面办理银行卡正式挂失业务，柜员询问客户是否记得卡密码，客户答：“记得”，并经审核材料无误后，柜员办理了挂失实时处理，但当柜员办理后续处理（挂失换卡）时，却发现客户所输的卡密码不正确而导致无法进行挂失换卡，