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1、股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化，属于资本证券。 2、债券是由债权人出具（或发行），债权人就是债券的发行人，是借入资金的经济主体。
第六章 资产市场理财
一、单选 1、（ ）是世界上最大的黄金市场。 A、伦敦黄金市场 B、美国黄金市场 C、苏黎世黄金市场 D、香港黄金市场
2、属于记账式黄金的投资方式是（ ）。 A、标金 B、纸黄金
C、黄金保证金交易 D、黄金衍生品
3、投资者投资艺术品需要掌握很多的知识和技巧，鉴别艺术品的（ ），也非朝夕之功。 A、真伪、优劣、质地、高下 B、真伪、大小、好坏、高下 C、真伪、优劣、好坏、品相 D、真伪、优劣、好坏、高下 4、在所有的收藏投资活动中，（ ）的收藏位居首位。 A、艺术品 B、邮票 C、纪念币 D、卡片 二、多选
1、实物黄金投资品种有（ ）等。
A、标金 B、纸黄金 C、金币 D、金饰 2、艺术品价值具有（ ）的特点。
A、难以量度性 B、稀缺性
C、无限增值性 D、可复制性 三、判断
1、黄金投机性需求是指投机者根据国际国内形势，利用黄金市场上的金价波动，加上黄金期货市场的交易体制，大量“沽空”或“补进”黄金，人为地制造黄金需求假象。 2、中央银行是世界上黄金的最大持有者。 3、一般来说股价与金价正相关
4、艺术品的买卖风险主要是指艺术品的流通性很差，艺术品有时并不等于金钱。
5、邮票具有“国家的名片”之誉，是国家（地区）邮政部门发行的邮资凭证，是一种比较特殊的商品。
第七章 基金市场理财
一、单选
1、开放式基金价格的主要决定因素是（ ）。
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A、市场供求关系 B、基金单位净值 C、投资者数量 D、发行面值总额
2、具有套利功能的基金是（ ）。
A、债券基金 B、指数ETF基金 C、货币基金 D、权证基金 二、多选
1、基金运作的当事人有三方，分别是（ ）。 A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人 D、基金监管人
2、证券投资基金独特的制度优势决定于并反映在其特征上。基金具有以下特征（ ）。 A、间接的证券投资方式 B、由专业人员进行专业化管理 C、费用低廉
D、组合投资、分散风险
3、下列说法正确的有（ ）。
A、指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易
B、基金管理人是基金资产的名义持有人
C、由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任 D、风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低 三、判断
1、通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种直接投资方式叫证券投资基金。
2、开放式基金的交易通常是以单位基金资产净值为基础，加上一定的申购费和减去一定的赎回费来确定申购价格与赎回价格。
第八章 理财风险控制 第九章 理财产品 第十章 家庭财务管理
第十一章 家庭理财规划
一、单选
1、比较常见的住房贷款的还贷方式主要有（ ）。 A、等额本金还款法和等比累进还款法 B、等额累进还款法和等额本息还款法 C、等比累进还款法和到期一次还本付息法 D、等额本金还款法和等额本息还款法 2、子女教育具有（ ）等特点。
A、缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B、高投入、见效慢、后期投资显著高于前期
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C、缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D、高投入、见效快、投资边际效应高
3、退休规划是一个系统的规划过程，一个完全的退休规划不包含（ ）。 A、个人职业生涯设计和收入情况分析 B、个人发展教育投入估算
C、退休后生活设计与养老需求分析 D、自筹养老金部分的投资设计 4、在整个退休规划中，（ ）是三项最主要的影响因素。 A、生活保障、休闲保障、医疗保障
B、退休收入总额、各项支出估算、收支节余分析
C、历年工资性积累、历年储蓄积累、历年投资收益积累 D、通货膨胀率、薪酬增长率、投资报酬率 二、多选
1、个人购房的总支付包括（ ）。 A、土地出让金
B、房屋中介咨询费 C、房屋总价格
D、各项税费及装修费用
2、目前，贷款购房主要有（ ）等三种方式。 A、个人住房信用贷款 B、个人住房公积金贷款 C、个人住房商业性贷款 D、个人住房组合贷款 三、判断
1、购房预算规划的核心是要根据客户的经济实力，同时综合考虑客户对住房的客观需求，来确定能够承受得起的房屋单价的选择。
2、等额本息还款法每月摊还的本金固定，但总额随房屋贷款余额的减少，利息额也跟着递减。
3、通常，教育规划泛指针对子女的教育计划。
4、理财规划师一般将客户所需要的退休花费设定在最终退休前收入的60%~70%的水平，以维持相同的生活水准，这一比例被称为工资替换率。
5、退休规划的总原则是：本金安全，超额收益，抵御生活费增长和通货膨胀。
参考答案
第一章 总论 一、单选 1、B 2、D 3、D 4、D 二、多选
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1、ABC 2、ABD 3、ABD 三、判断 1、× 2、√
第二章 价值原理 一、单选 1、A 2、C 3、C 二、多选
1、AC 2、ABC 三、判断 1、√ 2、×
第三章 个人理财基础 一、单选 1、A 二、多选 三、判断 1、√
第四章 货币市场理财 一、单选 1、A 2、C 3、D 4、A 5、C 二、多选
1、ABC 2、BCD 三、判断 1、× 2、√
第五章 资本市场理财 一、单选 1、C 2、A 二、多选 1、BCD 2、BCD
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