发布时间 : 星期六 文章收付清算岗位资格准入考试复习要点更新完毕开始阅读
? 对于“账号户名不符”等情况的来账报文，应遵循“先查实后解付”的
处理原则；
? 收到非本机构报文应区分情况酌情处理，对“非中行业务”或“非我辖
内（以省为单位）业务”等误划来报，直接办理退汇；
? 对非自动入账的来报，手工解付时应遵循经办和授权柜员双人操作的原
则。
48. 小额支付系统每日运行时间为前一自然日16：00至本自然日16：00，小额
支付系统的资金清算时间与大额支付系统的工作时间相同．
49. CFIB普通借记业务发起时不产生会计分录；普通借记业务在收到成功回执时
系统自动贷记客户账户；普通借记业务没有汇划金额上限控制．
50. 小额贷记往账业务必须遵循先扣账、后发报、不得透支、严禁银行垫款的原
则。
51. 大小额支付系统信息类业务的处理原则包括：
? 发出查询查复等信息类报文须经过经办、复核二级操作；
? 各机构应建立《查询查复登记簿》，详细记录发出、接收的查询查复业务； ? 对更正支付业务要素的查询，如更改收款人账号等，必须严格以客户提
交的原始汇款申请书为依据进行查复；
? 应根据不同的业务种类准确选择使用相应的信息类报文格式． 52. 大额支付系统的信息类报文包括： CMT301查询、CMT302查复、CMT303自由
格式、CMT313退回申请、CMT314退回应答等报文．
53. 新设机构应上报的码表，涉及收付清算条线的系统是：CFIB人行大小额支付
系统、DFXPS境内外币支付参与行系统、TRP交易核对系统、IARS查询查复与销账系统．
54. 大小额支付系统的RCFIB09角色，经营性机构由派驻业务经理担任；公司部、
国际结算部等无派驻业务经理的部门由中级业务经理或部门负责人担任。 55. 我行以直连方式接入小额支付系统，省行作为直接参与者，在人行开立清算
账户并进行业务往来和资金清算。
56. 小额支付系统日切后，小额支付系统进入次日业务处理，继续受理支付业务。 57. 法定工作日当日16：00前发送并轧差成功的小额支付系统贷记报文和借记
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回执报文当天完成资金清算，法定工作日16：00后及非法定工作日发送的贷记报文和借记回执报文于下一法定工作日清算。 58. CFIB系统不能由授权柜员担任查询查复复核柜员。
59. 大额支付系统报文发出后，如发现为错发报文，不能反方向冲正。 60. 每日营业终了，大额支付业务原则上应于当日处理完毕。
61. 各机构当日大小额支付系统往报必须处理完毕，不得在系统内滞留。日终
需专人及时查询“未授权报文”，发现未处理报文和异常报文立即处理。 62. 收付清算外围系统往账业务应尽量避开业务高峰时段，不得在临近营业结
束时集中发报。
63. 收付清算外围系统各类经办/复核(含码表经办)柜员与各类授权柜员岗位
互不相容。
64. 人行大小额支付系统CMT302往报需双人操作发送。 65. 处理大小额往账业务时可必须“先扣账、后发报”．
66. 收到非本机构，而是我行辖内其他机构的大小额业务不能直接选择“退汇”
处理。
67. CMT100报文适用于向有人行支付行号的跨系统机构办理往来账业务。 68. 在大小额来报处理中执行“退汇”交易后，系统会自动产生一笔 “C复核”
状态的退汇报文， 该报文必须由授权柜员在往报队列中进行授权发送。 69. 中国银行各机构之间的同城、异地汇划业务不允许通过CFIB系统大额支付
模块进行支付业务操作（资金调拨业务除外）。
70. 大额支付系统对报文的汇款方式通过优先级体现，分为普通、紧急、特急；
若汇款金额小于大额报文起点金额，系统自动将报文状态定义为紧急。 71. CFIB系统自由格式报文不可以作为更正报文信息和入账的依据。 72. 应客户要求，汇款金额在5万元以下也能通过大额支付系统汇划。 73. 小额支付系统对普通贷记业务、定期贷记业务等设定金额最高限额。 74. CFIB系统小额支付模块实行7×24小时运行，每天进行日切，资金清算日
与大额支付系统保持一致。
75. 办理小额支付系统的各项业务应当按人民银行要求使用相应的格式报文 76. CFIB手工解付来账后如需冲正，按相应的报文编号进行冲正，该笔报文状
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态将恢复为“I/G”，冲正交易仅限当日。 77. CFIB报文划转不产生账务处理。 78. 大、小额支付系统查询查复不可以混用
79. 小额系统不仅能处理金额为5万元以下的借贷记业务，也能处理金额为5
万元以上的借记业务。
80. 收付清算条线岗位资格认定的对象包括：从事收付清算业务操作前台柜员、
辖内各级收付清算条线管理人员。
81. 未取得收付清算条线岗位资格的人员，不可以担任CFIB系统柜员。 82. 大小额支付系统的RCFIB09与RCFIB05角色可以兼设
83. 人民币跨行网上支付系统（人行二代）实现7*24小时实时到账
84. CFIB角色变更时，应先在CFIB系统中删除“柜员汇款限额表”中的金额
权限，特别关注经办/复核角色变更为授权/超授权角色、授权/超授权柜员从权限较高的机构调往权限较低的机构时，应先进行柜员汇款限额的调整．
境内外币
85. 业务人员日终应确认境内外币支付系统往报报文状态为“O-核准后已发报”、
“A-监控后发报”、“X-已删除”、“B-已重发”，回执最终状态为“81已结算”和“32已清算”，来报最终状态为“S已入账”、“R退汇”。
86. 中国银行作为人行境内外币支付系统结算银行之一，由总行与人行系统一点
接入，完成境内外币支付结算业务。
87. 境内外币支付系统以SWIFT代码作为参与者行号。
88. 对于DFXPS境内外币参与行系统，需修改账号入账的来报，业务处理由经办
和核准2人完成。
89. 境内外币支付系统来报在系统内直接退汇时，系统自动生成退汇报文送至往
报核准队列。
90. 中国银行是境内外币支付系统的美元代理结算银行。
91. 境内外币支付系统运行时间根据人行的规定分币种控制，我行境内外币支付
系统往报截止时间为工作日16:45。
92. 境内外币支付系统机构监控金额为美元30万元及其他等值外币。
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93. 内港互通（D.MC)境内外币参与行系统转汇业务SWIFT来报包括MT103、MT202
两种报文内容。
94. 收到的境内外币来报，如非本机构，但系省内其他机构，分报/退报至省行，
由省行再分报处理。
95. 机构收到境内外币支付来报，如账号户名有误，查实后退汇或入账处理。 96. 境内外币支付系统的业务范围包括境内跨行贷记业务、银行间资金调拨业
务、转汇业务、信息查询类业务以及中国人民银行规定的其他支付业务。（另起一提）
97. 境内外币支付系统汇入挂账的来报，由交易机构进行人工接收，经办柜员可
选择入账、分报/退报、退汇、挂8341等处理方式。
98. 境内外币参与行系统往账报文因故被前置机或FXCC拒绝，由该报文的复核
柜员进行撤销或修改处理。
99. 境内外币支付系统清算的币别：日元、加元、英磅、美元、欧元、澳大利亚
元、港币、瑞士法郎。 100. 101.
境内外币参与行系统的主要功能包含外币支付、查询查复等
内港互通业务主要涉及到以下FMT报文种类：FMT101、FMT102、FMT103、
FMT201、FMT202、FMT204等 102.
境内外币支付系统的转汇业务包括：FMT101境内跨行贷记业务报文（汇
出业务）、FMT102境内跨行贷记业务报文（汇入业务）、FMT104境内跨行贷记业务报文（转汇信息）、FMT201银行间资金调拨业务报文（汇出业务）． 103.
境内外币支付系统的来帐处理要求：
? 当日入账的业务允许冲正，报文恢复到入账前状态后可重新处理； ? 因故未能自动完成的挂账业务，可由柜员人工完成挂账处理； ? 收款人账号不做修改的情况下,实现经办一级处理； ? 分报仅限于报文落地行处理，由其分至辖内其它交易行．
? 境内外币支付系统解付、退汇业务处理需要经办、复核双人完成。 104. 境内外币系统柜员不能共用大小额支付系统柜员角色。
105. 当日在境内外币支付系统内直接入公司账户的对公业务，如查实后需退汇，
先进行“冲正”，报文状态由“S已入账”恢复到入账前的“I汇入挂帐或未
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