发布时间 : 星期六 文章收付清算岗位资格准入考试复习要点更新完毕开始阅读
收付清算准入资格考试要点
查询查复
1. 当国际汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时，经办柜员
应在2个工作日内通过转查询功能发出查询。
2. 国际支付前台柜员收到MT996中带有“NO COVER”字样要求退汇的报文，应
立即联系收款人，耐心解释，请客户立即来行，办理退汇事宜。 3. 前台柜员办理国际汇入汇款转查询时，应使用21至35查询代码。 4. 前台柜员办理国际汇出汇款转查询时，应使用51至59查询代码。 5. 客户前来查询称国外汇款人汇的是澳元，而他收到的却是美元，柜员应向客
户解释并非我行将币别转换、应由收款人与汇款人联系，让其与汇款行进行沟通，补差额。
6. 各机构应专人负责监控并接收处理核心系统MT996查询查复报文，报文处理
时效要求是：在2个工作日内接收并处理。
7. MT996查询报文内容为“UTA AS BNF’NAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH”表
示查询原因：因收款人账号户名不符，无法解付
8. MT996查询报文内容为“UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C”表示查询原因：
因收款人账号错误，无法解付
9. 前台柜员发起国际汇入汇款转查询后，又予以入账处理，发起查询的柜员应
再次发起转查询，告知汇入款项已解付，请取消查询。
10. 前台机构收到省行MT996报文，79场内容为：“REFUND AS PER BKCHUS33XXX
MT199 REF NO.123456789 DTD20120801 ISN 123456 QUOTE PLS RETURN THE FUNDS TO US AS PER REMITTER BANK'S REQUEST. UNQUOTE\，柜员应将MT996点为“已读”并打印报文，同时按报文要求进行业务处理，此笔汇款未入客户账户，应立即做退汇处理、如已入客户帐，必须先告知客户国外行退汇要求，取得客户回复后答复省行查询结果。
11. 前台机构发起的MT995查询报文后，如需取消，需使用转查询功能再次发起
查询，并在报文内容中注明“取消查询”字样，可选择查询代码“33”，描
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述为“CANCEL OUR PREVIOUSLY INQ”。
12. 前台柜员在核心系统中发起国际汇入汇款转查询时，如无合适的查询原因代
码，可手工输入“35”代码，并在查询原因描述栏手工输入查询原因 13. 前台柜员在核心系统进入55472交易码，可以在“报文编号”栏位输入查询
案例编号，调阅指定案例的MT996报文。
14. 因各种原因无法解付的汇入挂账款项，挂账时间最长不得超过两个月。 15. 前台柜员收到核心系统MT996更正收款人信息的报文后，如仍无法入账，应
通过转查询功能再次发起查询，在“再次发起查询”栏位前的小方框打“√”，选择查询原因代码32-更正信息有误再查。
16. 国际汇入汇款转查询后，未入账的国际支付MT103/MT202报文子状态会变为
INVA
17. 国际支付报文，发起转查询后，如收到查复，原国际支付MT103、MT202报
文子状态自动改变为INVR。
18. 前台柜员在核心系统中需调阅一笔MT996报文时，在功能项要选择“调阅报
文明细”。
19. MT996报文中20场编号即为对应的该案例查询编号，如：E720130607000001 20. MT996报文中21场显示的是原MT103/MT202的业务编号 21. 下列英文在国际查询查复MT996报文中的中文含义分别是：
? PLS AMEND FIELD 70 TO SALARY I/O TRADE FUNDS：更正70场用途
为工资。
? PLS CONSIDER FIELD70 AS NULL AND VOID：请将70场的内容删除。 ? UTA AS BNF A/C CLOSED：因账户关闭，无法解付.
? UTA AS BNF’NAME IS INCORRECT：因收款人名称错误，无法解付. ? UTA AS BNF’NAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH：因收款人账号户名
不符，无法解付.
? UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C：因收款人账号错误，无法解付 ? PLS RETURN FUNDS AS REMITTER CLAIMS IT WAS A FRAUD ：汇款人
声称该笔款项为诈骗款
22. 收到国际汇入汇款收款人账号户名皆误的报文，应发起转查询，在选择查询
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原因代码后，应在查询原因描述栏注明清晰。
23. 调阅及打印待处理状态的MT996报文流程：输入55472后，将日期删除，机
构号填本机构号码，报文类型选择MT996,状态选择TBTR待处理，提交，选择相应MT996后，在功能下拉框选择“调阅报文明细”，选择D-打印后进行处理。
24. 以下几句英文，在国际支付查询查复MT996报文中均是要求退汇的意思：
? PLS REFUND AS PER REMITTING BANKS REQUEST
? PLS RETURN THE FUNDS AS THE REMITTANCE WAS SENT BY ERROR ? WE ASK THE FUNDS TO BE RETURNED ? THE REMITTER REQUEST TO CANCEL THE PYMT
25. 网点收到省行以“NO COVER，REFUND AS PER BKCHCNBJXXX MT199 REF
NO.E100120621000123 DTD.120621 ISN 123456 ”为报头的无头寸要求退款的MT996报文时，处理方式：MT103已解付时，联系客户追索资金，进行冲账、MT103未解付时，报文处理选择退报。
26. 前台机构收到省行MT996汇出汇款查询报文，涉及海外代理行的反洗钱查询
报文内容“PLS PROVIDE THE FOLLOWING INFO:1、THE REMITTER'S NAME;2、THE REMITTER'S A/C NO.;3、THE REMITTER'S ADD;4、THE DOB OF THE REMITTER'S;5、THE PURPOSE OF THE REMIT。\正确的操作是：（1）打印MT996报文并点为“已读”；（2）通过55482调阅原支付报文，并做转查询；（3）选择“58”汇出答复反洗钱查询的原因代码，并在自由格式描述中填写完整信息。
27. 国际汇入汇款MT103/MT202退汇后，前台无法在系统中调阅报文到该报文，
当客户要求查询时，应与省行确认该笔退汇详情、如客户确实需要查询退汇情况，必须提交《国际支付查询查复申请书》,《国际支付查询查复申请书》中需填报准确的业务编号、货币、金额、日期等内容。 28. AMEND、MODIFY、RECTIFY是“修改”的意思。 29. DELETE、REMOVE是“删除”的意思。 30. 以下2句子的含义均为“要求查解付日期”：
? BNF CLAIM NON-RECEIPT OF FUNDS
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? PLS CONFIRM THE DATE AND AMOUNT THAT FUNDS CREDITED TO BNF。
31. 国际查询查复的基本原则：先内后外、先急后缓、大额优先、电查电复、函
查函复、有查必复、格式规范、内容准确、查询及时、专人专岗、定期催查、超权汇报。
32. 网点应按照以下要求做好境外汇款反洗钱业务协查：
? 应认真详细阅读有关内容，在允许的范围内将境外反洗钱协查电文的要
求及时告知客户；
? 请客户在协查电文规定的时限内，前来柜面填写《境外汇款反洗钱协查
确认表》，并通过核心系统将答复内容及时发送省行；
? 确认表中“回复银行查询”栏，客户必须用英文填写答复核查的内容，
并签名或加盖公司印鉴确认；
? 属于银行填写的部分，应严格履行经办、核准及机构负责人签字的手续，
并通过影像系统扫描上传省行（影像系统业务编号应录入省行查询编号，如：E720130601000123），作为省行答复境外反洗钱协查的依据。
33. 前台机构应加强国际汇出汇款反洗钱工作：
? 在跨境汇款业务中，应加强高风险国家或地区的客户尽职调查工作 ? 加强学习，关注国际形式；
? 特别关注和控制被制裁的高风险国家或地区、客户和产品的洗钱风险。
重点审核联合国和美国OFAC制裁名单中的涉伊名单。对涉朝汇款业务继续执行先尽职调查后付款的处理流程，确保汇款依法合规。 ? 加强对往来特定国家汇款背景的审核。
34. BANCS系统前台柜员在执行55473/55483交易时，不可以使用“查询复制报
文”功能。
35. 当网点收到一笔MT996报文，而先前并未对该笔查询报文所对应的
MT103/MT202报文发起过查询，也必须按照MT996报文内容进行处理。 36. 机构收到一笔省行留交的汇入MT103报文，如果无法入账需发起查询，须一
次性将所查的内容清晰准确地描述完整。
37. BANCS系统中前台柜员在执行55472/55482交易进行国际支付转查询时，如
果手工输入查询原因区域不够写，应分多笔进行转查询。
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